Brand in uw woning, wat moet u doen?

Niet brandwonden, maar vergiftiging door rook zorgt voor de meeste slachtoffers bij woningbranden. Elke dag breken er in Nederland tientallen woningbranden uit met jaarlijks zo’n 600 gewonden als gevolg. Een brand komt altijd onverwacht. Is uw gezin goed voorbereid op een brand in uw woning?




Bij woningbrand heeft u gemiddeld slechts drie minuten de tijd om het huis uit te vluchten. Dertig jaar geleden was dat nog zeventien minuten. Doordat bouwmaterialen en meubels steeds meer brandbare stoffen bevatten, is de vluchttijd tijd drastisch ingekort.

Rookmelders
Omdat een woningbrand binnen enkele minuten kan uitgroeien tot een dodelijke vuurzee, is het belangrijk dat u de brand zo snel mogelijk opmerkt. Rookmelders in huis zorgen ervoor dat levens worden gered.

Het is een misverstand dat u vanzelf wakker wordt wanneer er brand is. De koolmonoxide die vrijkomt bij brand, maakt u juist suf. Bovendien ruikt u niet als u slaapt. Alleen een werkende rookmelder wekt u dus op tijd!

Oefenen ontruiming
Piep, piep, piep…. de rookmelder gaat af. Wat moet u doen? Vaak zijn er wel rookmelders opgehangen in huis, maar geen afspraken gemaakt over wie wat doet als er brand uitbreekt.
Maak daarom een vluchtplan, bespreek dit met uw gezinsleden en oefen het eens. Stel een wekker in op drie minuten en ervaar hoe lastig het is om binnen deze korte tijd met het hele gezin veilig de woning te verlaten.

Wat doet u bij brand?
- Blijf rustig
- Waarschuw andere bewoners
- Verlaat direct de woning
- Vlucht via de afgesproken veilige route
- Sluit ramen en deuren achter u
- Verzamel op de afgesproken plaats buiten
- Bel 112

Belastingplan 2015 aanvaard door Eerste Kamer

In de nacht van dinsdag 16 december 2014 op woensdag 17 december 2014 heeft de Eerste Kamer ingestemd met het Belastingplan 2015.

Kamerstukken I 2014/15, 34002, H

De Eerste Kamer nam nog een motie aan. Hierin wordt het kabinet verzocht om uiterlijk met Prinsjesdag 2015 een uitgewerkt voorstel voor de belastingherziening te presenteren aan de Staten-Generaal.

Hierin moeten de eerste concrete stappen voor 2016 worden gezet. Voorwaarde is dat men in het voorjaar van 2015 al voldoende middelen kan reserveren voor de noodzakelijke lastenverlichting.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: Publicatie Eerste Kamer

Wet hervorming kindregelingen (WHK) en de alimentatie

Per 1 januari 2015 treedt de Wet hervorming kindregelingen (WHK) in werking.

De WHK kan gevolgen hebben voor mensen die kinderalimentatie ontvangen of betalen. Door het afschaffen van enkele kindregelingen en de invoering van een zogenaamde 'alleenstaande ouderkop' kan de berekening van het alimentatiebedrag worden beïnvloed. De Rechtspraak verwacht hierdoor een toename van het aantal wijzigingsverzoeken van alimentatieplichtigen.

Wat verandert in 2015?
Door de invoering van de WHK wordt het aantal kinderregelingen teruggebracht. Zo vervallen de 'alleenstaande oudertoeslag in de bijstand' en de 'alleenstaande ouderkorting'. Ook wordt de aftrekpost 'levensonderhoud kinderen' afgeschaft. Ouders die kinderalimentatie betalen, kunnen deze kosten per 1 januari niet meer aftrekken van de inkomstenbelasting.

Sommige groepen alleenstaande ouders kunnen vanaf 1 januari aanspraak maken op een verhoging van het kindgebonden budget met de zogenaamde 'alleenstaande ouderkop'. Deze verhoging bedraagt maximaal 3.050 euro per jaar.

Wat betekent dit voor het alimentatiebedrag?
Dat verschilt per zaak. Een rechter houdt bij het bepalen van het alimentatiebedrag rekening met de geldelijke behoefte van het kind en de draagkracht van beide onderhoudsplichtige ouders. Ook houdt hij rekening met individuele omstandigheden en verplichtingen. Als de inkomenssituatie wijzigt, mogen beide ex-partners de rechter om een herziening van de alimentatie vragen.

De WHK kan gevolgen hebben voor de geldelijke behoefte van de kinderen en voor draagkracht van een of beide ex-partners. De invoering van de alleenstaande ouderkop kan de behoefte van de kinderen doen dalen en het afschaffen van aftrekposten kan de draagkracht van een alimentatieplichtige verminderen. Als gevolg daarvan kan aanpassing van het alimentatiebedrag nodig zijn.

De Expertgroep Alimentatiezaken – bestaande uit familierechters die zich bezighouden met alimentatiezaken - heeft de aanbeveling gedaan om een eventuele alleenstaande ouderkop in mindering te brengen op de geldelijke behoefte van het kind. Daardoor kan de situatie ontstaan dat al volledig in de behoefte van de kinderen is voorzien en er geen aandeel overblijft waarin de ouders moeten voorzien. In dat geval is er geen reden om kinderalimentatie op te leggen.

Waarom geeft de Expertgroep dit advies?
De Expertgroep heeft als doel door middel van aanbevelingen een bijdrage te leveren aan de voorspelbaarheid en rechtszekerheid van rechtspraak in alimentatiezaken. De aanbevelingen zijn geen wet, rechters kunnen er in individuele zaken van afwijken.

De Expertgroep volgt met de aanbeveling over de alleenstaande ouderkop de bedoeling van de minister. Tijdens de bespreking van het wetsvoorstel in de Eerste Kamer heeft minister Asscher (Sociale Zaken en Werkgelegenheid) gezegd dat 'indien door zowel de kinderbijslag als het kindgebonden budget in de behoefte van het kind wordt voorzien, [...] er geen aanspraak [is] op kinderalimentatie. Dat zal niet voor alle kinderen opgaan. De behoefte van het kind kan immers groter zijn dan hetgeen via het stelsel van kindregelingen wordt ontvangen. Dan kan er ook in de toekomst sprake zijn van zo'n verplichting.'

Het wetsvoorstel is vervolgens zonder verdere vragen van Kamerleden of toezeggingen van de minister aangenomen. Dat betekent dat als het kindgebonden budget wordt verhoogd door een alleenstaande ouderkop, dit tot een verlaging van resterende behoefte van het kind leidt.

Hoeveel wijzigingsverzoeken alimentatie verwacht de Rechtspraak?

Naar verwachting zullen er door de nieuwe regels aanzienlijk meer wijzigingsverzoeken aan de rechter worden voorgelegd. Hoeveel dat er zullen zijn, valt niet te voorspellen.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: eufin -

Wat als u stormschade heeft?

Een omgevallen boom, schade aan je schuur of weggewaaide dakpannen. Dat stormschade in ons winderige land een reëel risico is, werd vandaag weer eens aangetoond. Grote kans dat het niet de laatste storm van het seizoen zal zijn. Weet jij waar je voor stormschade terecht kunt? En wat je wel of niet vergoed krijgt?

We hebben in Nederland een paar keer per jaar te maken met extreem weer. Vandaag deed een zuidwesterstorm de dakpannen rammelen. Met windstoten van 90 tot 110 kilometer per uur.

Pas stormschade bij windkracht 7
De storm van vandaag voldoet ruimschoots aan de definitie die verzekeraars voor stormschade hanteren: de schade moet veroorzaakt zijn door windstoten van minimaal 14 meter per seconde, ofwel windkracht 7. Dien je bij je verzekeraar een claim in onder de noemer ‘stormschade’, dan kan er gecontroleerd worden of er daadwerkelijk sprake was van storm op jouw locatie.

Inboedel- of opstalverzekering?
Voor stormschade aan en rond je huis, kun je terecht bij je opstalverzekering. Scheefgewaaide dakpannen, schade door een omgevallen boom, een omgewaaide schutting, dat soort werk. Voor schade in je woning, kun je terecht bij je inboedelverzekering. Ontstaat er door losgewaaide dakpannen een lekkage, waardoor je waterschade aan de meubels op zolder hebt? Die is voor je inboedelverzekering. Ook schade aan tuinmeubilair valt hieronder.

Welke schade valt onder welke verzekering?




Vergoeding Inboedel En Opstalverzekering
Het verschil tussen de inboedel- en opstalverzekering is niet altijd duidelijk, dat blijkt wel uit dit overzicht. Daarom is het verstandig je woonhuisverzekeringen bij dezelfde verzekeraar af te sluiten: dan voorkom je gedoe over eventuele schade.

Maar let op…
Er zijn nog enkele andere aandachtspunten. Zo wordt voor een omgewaaide schutting op de erfgrens vaak slechts 50% vergoed. De overige 50% is voor kosten van de buurman (of zijn verzekeraar). Ook verwacht je verzekeraar dat je potentiële schade zelf zoveel mogelijk beperkt. Wordt er storm voorspeld, dan kun je voorzorgsmaatregelen nemen. Sluit ramen en deuren en haal het tuinmeubilair naar binnen. Ook stormschade die te maken heeft met achterstallig onderhoud, zoals losliggend daklood, wordt vaak niet vergoed.

Extra eigen risico
Stormschade loopt al snel in de papieren. Daarom rekenen de meeste verzekeraars hiervoor een specifiek eigen risico, dat losstaat van de rest van je verzekering. Dit kan een vast bedrag zijn (tot ongeveer 450 euro), een percentage van de schade (vaak met een maximum van 250 à 400 euro) of een percentage van de herbouwwaarde van je woning (bijvoorbeeld 0,2%). Dit zijn belangrijke punten om op te letten wanneer je een opstalverzekering afsluit.

Wat te doen?
Geef stormschade direct door aan je verzekeraar. Overleg bij flinke schade of er meteen opgeruimd of gerepareerd mag worden: misschien wil je verzekeraar eerst een expert sturen om de schade op te nemen. Maak altijd duidelijke foto’s van de schade, deze gelden als bewijsmateriaal. Daarnaast is het belangrijk om verdere schade te voorkomen: laat afgebroken takken niet in de tuin slingeren, timmer een gebroken ruitje dicht en stut die omgewaaide schutting.

Online
Gisteren schreven wij in onze blog dat u uw schade ook online kunt melden. Dit kan het gemakkelijkst via uw persoonlijke app, maar ook via onze site. Lees meer over online melden...




- Pascal de Roo gebruik makend van bron: wegwijs -

Stormschade?

Online melden

Uw persoonlijke POLISMAP

U kunt nu met uw logingegevens inloggen op uw eigen Polismap en uw polissen inzien, wijzigingen aan ons doorgeven of rechtstreeks uw schade melden. 24/7 bereikbaar, wel ZO makkelijk.

Dat de smartphone en tablet een steeds belangrijkere rol innemen in de financiële dienstverlening blijkt onder andere uit gebruikscijfers van de bancaire apps. Inmiddels worden apps meer gebruikt dan de bestaande internetapplicaties via pc's!

Naast onze site kunnen wij u dus met onze Polismap app nu altijd en overal online service bieden.

U kunt de app zelf downloaden om de uitgebreide mogelijkheden en gebruiksvriendelijke vormgeving te ervaren.

Klik hieronder op de betreffende link om naar de App store of Google Play te gaan.



Login of download de app


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: ZO.nl -

Nog strengere hypotheeknormen 2015

Strenge hypotheeknormen 2015 worden niet versoepeld of uitgesteld...

Minister Stef Blok (Wonen) maakte dat dinsdag duidelijk in de Tweede Kamer.

De normen van het instituut voor budgetvoorlichting moeten voorkomen dat mensen in de financiële problemen komen door te hoge lasten.

Het CDA had Blok gevraagd om de regeling op z'n minst uit te stellen en in de tussentijd om de tafel te gaan met de makelaars en met de werkgeversorganisaties. Die keerden zich tegen de aanscherping van de normen, die vooral zal gelden voor de lagere inkomens.

Ze vrezen dat de strengere normen het herstel van de woningmarkt belemmeren.

CDA

Blok bracht CDA-Kamerlid Sander de Rouwe in herinnering dat het in 2012 twee CDA-ministers waren die bepaalden dat advies van het budgetinstituut Nibud bepalend zou zijn bij de hypotheeknormen.

Hij wees er ook op dat de leennormen voor zeer energiezuinige woningen ruimer worden. Volgens Blok kunnen banken ook nog altijd 'maatwerk' leveren.

Nibud

Nibud maakte in november bekend dat de maximale hypotheek ten opzichte van het inkomen volgend jaar daalt.

Inkomens tot 28.000 euro kunnen volgens de percentages van het Nibud 3 tot 6,5 procent minder lenen. Voor hogere inkomens ligt het percentage 0,5 tot 3 procentpunt lager.

Als de hypotheekrente wordt meegewogen, kunnen Nederlanders volgend jaar wel meer lenen. De rente is namelijk dit jaar fors gedaald.

Nibud heeft de maximale financieringslast anders berekend. Zo wordt er rekening gehouden met mogelijke onvermijdbare uitgaven, als hoge zorgkosten of de komst van kinderen.



- Pascal de Roo gebruik makend van bron: NU.nl -

ZOOO.OOO dat zijn handige (eindejaars) tips

Omdat er veel fiscale zaken in 2015 verschillen van de huidige regelingen en regels hebben wij de verschillen per onderdeel vastgelegd op onze speciale actiesite.

• Werkgevers
• Werknemers
• Oudedagsvoorzieningen
• Eigen woning
• Vermogen
• etc, etc

Allemaal keurig terug te lezen op WWW.ZOOO.OOO

Uw eigen huis en de wijzigingen in 2015

Wat brengt 2015 voor huizenbezitters en huurders? De rente op een restschuld wordt langer aftrekbaar, de maximale hypotheekrente-aftrek gaat verder omlaag en elke huizenbezitter krijgt een energielabel.
Op fiscaal gebied gebeurt er het nodige met de eigen woning in 2015. Zo maakt de overheid enkele tijdelijke maatregelen die de doorstroming in de woningmarkt moeten bevorderen permanent.
Ook worden er nieuwe stappen gezet in de verlaging van de maximale hypotheekrente-aftrek en de maximale hypotheeksom. En wie nog geen energielabel heeft krijgt er alsnog een.

Er gaat dus veel veranderen voor huizenbezitters. De belangrijkste wijzigingen op een rij.





Maximale hypotheeksom beperkt

Om de kredietverlening aan banden te leggen wordt de maximale hoogte van de hypotheek ten opzichte van de woningwaarde (de zogeheten loan-to-value-ratio) met nog eens 1 procentpunt verlaagd, naar 103 procent, inclusief 2 procent overdrachtsbelasting.
Uiteindelijk moet deze ratio in 2018 uitkomen op 100 procent. Concreet betekent dit dat je vanaf dan niet meer bij de bank kunt aankloppen om de bijkomende kosten te lenen, bij de aankoop van een huis. Hierbij moet je bijvoorbeeld denken aan de kosten voor een notaris of een makelaar.
Hypotheekrente: aftrek half procentpunt lager

Ook de maximale hypotheekrente-aftrek gaat stapsgewijs omlaag. In 2042 moet de grens uitkomen op 38 procent. Voor de hoogste inkomens gaat de maximale hypotheekrenteaftrek komend jaar met een half procentpunt omlaag naar 51 procent. De opbrengst wordt teruggesluisd door een verlenging van de derde schijf van de inkomstenbelasting.
Val je met je inkomen in het toptarief, dan kun je overwegen om nog voor de jaarwisseling een deel van de hypotheekrente van volgend jaar vooruit te betalen, zodat je nu nog profiteert van het iets lagere tarief. Je mag maximaal zes maanden rente vooruit te betalen.
Restschuld fiscaal aftrekbaar

Staat je huis onder water en wil je verhuizen? Dan komt de overheid je tegemoet. De maximale periode waarop je de rente op een restschuld mag aftrekken stijgt van tien naar vijftien jaar. Deze verlenging geldt voor restschulden die tussen 29 oktober 2012 en 2017 zijn ontstaan.
Dubbele last hypotheekrente: langer aftrekbaar

Wie een nieuw huis heeft gekocht, maar zijn oude huis niet kwijt kan, mag nog drie jaar de hypotheekrente voor beide woningen aftrekken (volgend op het jaar waarin het huis leeg in de verkoop is gezet). Deze termijn zou komend jaar terug gaan naar twee jaar, maar de overheid heeft dat teruggedraaid.
Huis in aanbouw

Ook voor een gekocht, maar nog in aanbouw zijnd huis is de rente nog drie jaar aftrekbaar.
Rente-aftrek na verhuur

Ook een andere tijdelijke maatregel wordt permanent gemaakt: de terugkeerregeling. Het blijft mogelijk om opnieuw hypotheekrenteaftrek te krijgen als je woning te koop staat en tijdelijk verhuurd is geweest.
Overdrachtsbelasting bij doorverkoop

Als je nu je huis binnen drie jaar doorverkoopt, ben je geen overdrachtsbelasting verschuldigd. Die termijn gaat komend jaar omlaag, naar waarschijnlijk zes maanden. Voor woningen waarvan de eerste overdracht nog voor de jaarwisseling plaatsvindt, geldt nog wel een termijn van drie jaar.
Verhoogde schenking

Er komt een eind aan de tijdelijk verruimde belastingvrijstelling van 100.000 euro voor schenkingen voor de eigen woning. De vrijstelling gaat weer terug naar 51.407 euro en wordt dan weer beperkt tot schenkingen van ouders aan kinderen. Ook geldt er weer een leeftijdsgrens van 18 tot 40 jaar.
Eigenwoningforfait

Voor huizen met een woz-waarde hoger dan 1.040.000 euro gaat het eigenwoningforfait in januari omhoog van 1,8 procent naar 2,05 procent. Die verhoging geldt alleen voor het deel van de woz-waarde boven die grens.
Voor het gedeelte onder 1.040.000 euro stijgt het forfait van 0,7 procent naar 0,75 procent. Heb je een huis met een woz-waarde van 200.000 euro, dan betaal je circa 100 euro bruto meer belasting, aldus de Vereniging Eigen Huis.
NHG

De komende jaren zullen minder mensen in aanmerking komen voor het rentevoordeel van een lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De NHG-grens wordt de komende jaren namelijk stapsgewijs verlaagd naar 225.000 euro op 1 juli 2016. Op 1 juli volgend jaar zakt de bovengrens naar 245.000 euro. Nu is dat nog 265.000 euro.
Energiebesparende maatregelen

Wil je energiebesparende maatregelen meefinancieren met je hypotheek, dan krijg je komend jaar wat meer ruimte. De extra ruimte stijgt met 1.000 euro naar 9.000 euro. Je moet wel een bruto jaarinkomen hebben van minimaal 32.000 euro. Ook mag je totale hypotheek niet uitkomen boven de 106 procent van de marktwaarde van het huis.
Energieneutrale huizen

Het hypotheekbedrag dat eigenaren van een ‘nul op de meter’ woning (een energieneutraal huis) extra kunnen lenen wordt verhoogd van 13.500 euro naar 25.000 euro. De bouwer moet wel minimaal tien jaar de energieprestatie van de woning garanderen. Ook moet ook hierbij het bruto jaarinkomen minimaal 32.000 euro zijn.
Energielabel

Vanaf 1 januari gaat het vereenvoudigde energielabel van start, dat een indicatie geeft hoe energiezuinig een huis is.
In de loop van komend jaar ontvangt elke huiseigenaar die nog geen energielabel heeft een indicatief label van de overheid, waarbij een inschatting is gemaakt op basis van het bouwjaar en de woningkenmerken. Heb je extra energiebesparende maatregelen genomen, dan kun je een gecorrigeerd label aanvragen.
Lage btw

Het verlaagde btw-tarief van 6 procent voor arbeidskosten voor renovatie en herstel van woningen met een half jaar wordt verlengd tot 1 juli 2015. Pas daarna gaat het tarief weer omhoog naar 21 procent. Voorwaarde is wel dat je huis ouder moet zijn dan twee jaar. Voor de materialen ben je wel het verhoogde tarief verschuldigd.
OZB: gemeenten verhogen belasting

Wie had gehoopt minder gemeentelijke belastingen te hoeven betalen omdat de woz-waarde (waar de gemeentelijke lasten op zijn gebaseerd) met gemiddeld 3,3 procent is gedaald, komt bedrogen uit. De onroerende zaakbelasting (OZB) stijgt komend jaar met gemiddeld 2,4 procent, zo blijkt uit een inventarisatie van de Vereniging Eigen Huis.
De stijging ligt wel onder de norm van gemiddeld 3 procent die het Rijk voor 2015 heeft vastgesteld. Er zitten wel grote verschillen tussen gemeenten: er zijn plaatsen waar de ozb met een tweecijferig percentage stijgt (bijvoorbeeld Helmond, Zevenaar en Uitgeest), maar ook gemeenten die een daling doorvoeren (zoals Arnhem en Rhenen).
… en overige lasten stijgen ook

De afvalstoffen- en rioolheffing stijgen volgend jaar gemiddeld met een kleine 2 procent. De totale gemeentelijke woonlasten (ozb, afvalstoffen- en rioolheffing) nemen volgend jaar met gemiddeld 14 euro toe naar 712 euro.
Woz-waarde

De woz-waarde van elk huis wordt komend jaar voor iedereen openbaar, zodat je de waarde van jouw woning kunt vergelijken. Wanneer dat precies gaat gebeuren is nog niet bekend.
Energierekening: netwerkkosten lager

De tarieven die netbeheerders komend jaar mogen rekenen voor het transport van gas en elektriciteit, gaat fors omlaag: met circa 25 euro op jaarbasis per huishouden.
Juich echter niet te vroeg. Als de leveringskosten en energiebelasting stijgen, kan het voordeel weer teniet worden gedaan. De netbeheer- en meterkosten maken namelijk slechts zo’n 19 procent van de energienota uit.
Verder moet je bedenken dat de heffing ‘opslag duurzame energie’ vanaf januari omhoog gaat. Deze heffing betaal je via je energienota. Volgens de Vereniging Eigen Huis gaat een gemiddeld gezien hierdoor jaarlijks ruim 13 euro meer betalen. Met de opbrengst worden duurzame energieprojecten gestimuleerd.
Huur: nieuwe inkomensgrens

De inkomensgrens voor toewijzing van een sociale huurwoning stijgt vanaf 1 januari van 34.678 naar 34.911 euro.
De liberalisatiegrens (de grens die bepaalt of een woning in de sociale of vrije sector valt) gaat dan omhoog van 699,48 euro naar 710,68 euro.
Een woning met een huurcontract dat in 2015 ingaat en een aanvangshuurprijs die daarboven ligt, geldt dan dus als vrije sectorwoning. Deze grens wordt vanaf 2016 voor drie jaar bevroren.
Huurtoeslag: maximale grens

710,68 euro wordt ook de maximale huurgrens om in aanmerking te komen voor huurtoeslag. Voor jongeren onder 23 jaar mag de maandhuur volgend jaar maximaal 403,06 euro zijn om huurtoeslag te kunnen krijgen. Nu is dat nog 389,05 euro.
Huurverhoging

Voor huishoudens in gereguleerde huurwoningen met een gezamenlijk inkomen boven de toewijzingsgrens, mag de huur extra omhoog bij de jaarlijkse huurverhoging.
Heb je een gezamenlijk inkomen tussen 34.229 euro en 43.786 euro, dan geldt een maximaal toegestane huurverhoging van het basishuurverhogingspercentage plus 0,5 procent. Verdien je meer, dan geldt een opslag van 2,5 procent. De overheid gaat bij het vaststellen van de inkomensafhankelijke huurverhoging uit van het inkomen en de toewijzingsgrens van twee jaar geleden.

Lees ook:
Hele artikel op Z24


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: Z24 -

Geen boetevrije herfinanciering hypotheken

Banken gaan hypotheken niet boetevrij herfinancieren. Dat schreef minister Dijsselbloem (Financiën) gisteren aan de Tweede Kamer.

Als banken geen vergoedingsrente meer mogen hanteren bij een tussentijdse overstap, kunnen zij geen rentevaste periodes meer aanbieden, schrijft Dijsselbloem. Klanten willen immers alleen de hypotheek herfinancieren als de marktrente daalt. En zij willen juist vasthouden aan de afgesproken rente als de rente stijgt. Zo is een rentevaste periode altijd ongunstig voor de bank.

Kamerlid Carola Schouten (ChristenUnie) had de minister in september gevraagd om met geldverstrekkers te gaan praten over knellende hypotheeksituaties. Boetevrije overstap naar een hypotheek met de actuele, lage rente kan lucht geven aan de ruim 100.000 huiseigenaren die betalingsachterstand hebben op hun hypotheek. Het kan ook soelaas bieden aan de circa 1,4 miljoen huiseigenaren met een woning die ‘onder water’ staat, wat wil zeggen dat de hypotheekschuld hoger is dan de huidige woningwaarde.

Dijsselbloem wijst er op dat banken in bijzondere situaties soms wel de boeterente kwijtschelden. ‘Maar dat is altijd maatwerk’, schrijft de minister.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: VEH -

Hypotheek in 2015 NOG moeilijker

Wie nog van de huidige inkomensnormen voor een hypotheek wil profiteren, moet snel zijn.




Deze normen gelden nog voor hypotheekoffertes die in 2014 zijn uitgebracht. In 2015 worden de inkomenseisen voor een nieuwe hypotheek een stuk strenger.

Dat blijkt uit de nieuwe Regeling hypothecair krediet, die minister Blok (Wonen en Rijksdienst) dinsdag naar de Tweede Kamer heeft gestuurd. Hoe lager het inkomen, hoe groter de daling van de maximale hypotheek. Huiseigenaren die een jaarinkomen onder de € 30.000 bruto hebben, kunnen volgend jaar op basis van hun inkomen 8 % tot 39 % minder hypotheek krijgen dan nu.

Ook mensen met hogere inkomens worden getroffen. Iemand met een modaal inkomen van circa € 35.000 kan volgend jaar nog ongeveer € 157.000 aan hypotheek krijgen. Nu is dat nog circa € 171.000. Uitgangspunt hierbij is een rentevaste periode van tien jaar vast, bij een gemiddelde rente van 3,25 %.

Niet-kwetsbare groepen
Als de adviseur aantoont dat de aanvrager van een hypotheek een inkomen onder de € 30.000 heeft maar tot een niet-kwetsbare groep behoort, kan de aanvrager iets meer hypotheek krijgen dan gemiddeld. Kwetsbare groepen zijn bijvoorbeeld mensen die extra kosten hebben vanwege een chronische ziekte of handicap, een woning met een hoog energieverbruik hebben of een gezin met twee of meer kinderen hebben. Ook mensen met bovengemiddelde financiële verplichtingen voor pensioen of (ex-)familieleden behoren tot een kwetsbare groep.

Twee criteria
Voor de bepaling van de maximale hypotheek gelden twee criteria: inkomen en woningwaarde. De laagste grens is bindend. Ook het criterium woningwaarde wordt volgend jaar strenger. Nu kan een woningkoper nog maximaal 104 % van de woningwaarde aan hypotheek krijgen. Volgend jaar is dat 103 %.

Moeilijker
‘Het wordt elke keer weer moeilijker om een huis te financieren’, zegt Rob Mulder, directeur Vereniging Eigen Huis. ‘Kopers kunnen steeds minder lenen en moeten vooraf een groter bedrag sparen. Dit helpt de doorstroming op de woningmarkt natuurlijk niet. Een geluk bij een ongeluk is dat de hypotheekrente de laatste jaren flink gedaald is.’


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: VEH -

Off-piste skiën

Vorig jaar in de winter zijn veel van onze relaties lekker op skivakantie gegaan. Diverse mensen hebben hun vakantie direct via internet geregeld en daarbij ook het vinkje ‘skivakantieverzekering’ aangeklikt. Daarmee ging men er van uit goed verzekerd te zijn voor de vakantie. Misschien zijn zelfs de voorwaarden nog geen eens gelezen om te kijken waar men dan eigenlijk voor verzekerd is.

Op zich doet u er goed aan om een reisverzekering te sluiten voor een wintersportvakantie want er kleven tenslotte risico’s aan. Maar wist u bijvoorbeeld dat bij veel verzekeringen de schade als gevolg van off-piste skiën niet wordt vergoed? En wie skiet dat tegenwoordig niet af en toe?

Zo hadden wij een relatie die off-piste een vervelende val maakte en een been brak. Toen bleek dat hij niet goed verzekerd was omdat de betreffende (online) verzekeraar dit risico had uitgesloten. Er was dus geen vergoeding voor de schade én de vervroegde terugreis. Dit hadden wij kunnen voorkomen.

Ons advies is daarom dat u alle verzekeringsvoorwaarden óf zelf goed leest en analyseert, óf u vraagt ons met u mee te kijken. Dan komt u nooit voor onverwachte, vervelende verrassingen te staan.

AOW-toeslag vervalt

In onze nieuwsbrief informeren wij u regelmatig over de vele wijzigingen die gaan komen rond ons pensioenstelsel.

In dit artikel leest u over de wijzigingen rond het aanvullend pensioen. Stel, u bent nu met pensioen maar uw partner nog niet. U ontvangt als AOW-gerechtigde dan een toeslag boven op uw AOW-pensioen, als uw partner nog geen AOW heeft en niet te veel verdient.

Echter, op 1 april 2015 vervalt deze toeslag. Krijgt u op die datum of later voor het eerst AOW, dan ontvangt u géén toeslag meer voor de jongere partner. Ook niet als de partner geen inkomen heeft of niet te veel verdient.

Bent u op of na 1 januari 1950 geboren, dan kunt u geen AOW-toeslag ontvangen. Stel, uw partner verdient nu te veel om voor de toeslag in aanmerking te komen, maar u wilt daar in 2015 wel gebruik van maken. Weet dan dat u vanaf 2015 alleen een toeslag kunt krijgen als u in december 2014 ook al een toeslag ontvangt. Om het recht op toeslag veilig te stellen, zal uw partner voor 1 december 2014 minder dan € 737,76 bruto per maand (onder die inkomensgrens kunt u toeslag krijgen) moeten verdienen.

Klinkt het ingewikkeld? Bel ons dan gerust even!

"Bijklussen"

In deze tijd waar iedereen op de kleintjes let, maken veel mensen gebruik van vrienden die helpen met een klusje in of rond het huis. Of klussen we zelf bij een ander. Met of zonder vergoeding.

Regelmatig zien wij situaties waarin iemand goed bedoeld een ander helpt, maar waar wat fout gaat. Hoe zit het dan met de verzekering?

Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) biedt dekking voor schade die veroorzaakt is door de verzekerde terwijl hij als particulier handelde. Daar zijn echter uitzonderingen op.

Denkt u hierbij aan: 

• schade die veroorzaakt wordt door huispersoneel; bijvoorbeeld de huishoudster laat een kop koffie vallen op de kleding van een bezoeker in uw huis. 
• als kinderen tijdens een bijbaantje schade veroorzaken; bijvoorbeeld een scholier werkt zaterdags in de supermarkt en hij laat een pak vruchtensap vallen en een klant loopt schade aan haar kleding op. 
• als een verzekerde de schade veroorzaakt tijdens vrijwilligerswerk; bijvoorbeeld een verzekerde helpt eens per 2 weken in een bejaardentehuis met koffie rondbrengen en hij laat een kop koffie over de kleding van een bewoonster vallen.

In deze drie situaties biedt de AVP wel dekking, maar alleen als er géén andere polis is die dekking biedt. In alle andere gevallen is er geen dekking als een verzekerde schade veroorzaakt. Er is dus geen dekking als een tuinman schade veroorzaakt tijdens werkzaamheden.

Bijvoorbeeld: Peter werkt als ICT’er in loondienst en ’s avonds en in de weekenden werkt hij als tuinman; tegen betaling (zwart of wit) onderhoudt hij voor particulieren tuinen. Als Peter tijdens die werkzaamheden schade veroorzaakt aan derden is er geen dekking op zijn AVP.

Klust u regelmatig bij?
Overweeg dan om op uw AVP betaald klussen mee te verzekeren.

Verzekeringen vergelijken loont

Het beeld bestaat dat Nederlanders zich voor elk wissewasje verzekeren. Dat klopt niet. Toch heeft het zin om geregeld te checken of de verzekeringen nog aansluiten bij de leefsituatie.

Nederlanders het best verzekerde volk ter wereld? Niets is minder waar, stelt het Verbond van Verzekeraars. Als je kijkt naar de gemiddelde premieomzet per inwoner, staat Nederland van alle EU-landen op plaats 2, net onder Zwitserland. Maar dat is te kort door de bocht, legt Rudi Buis van het Verbond uit. "Nederland is een van de weinige landen met een privaat zorgverzekeringsstelsel. In andere landen worden de zorgkosten bijvoorbeeld via het belastingstelsel binnengehaald. Die zijn dan niet meegenomen in de totale premieomzet."

Middenmoter
Zou je de zorgpremie weglaten, dan eindigt Nederland in de middenmoot, op de 10e plaats. De gemiddelde premieomzet per inwoner is dan ruim 2.000 euro. In Zwitserland, dat op nummer 1 staat, is dat bijna 5.000 euro. "Er is een soort mythe ontstaan dat Nederlanders zich voor van alles verzekeren", zegt Buis.

Checken
Het is goed om geregeld te controleren of de verzekeringen nog passen bij de leefsituatie, benadrukt Buis. "Check één keer per jaar je verzekeringsportefeuillie. Misschien ben je gaan samenwonen, of is de leeftijd van de auto reden om een andere polis af te sluiten. Zorg in elk geval dat je niet dubbel verzekerd bent." Bij dat laatste tekent Buis wel aan dat het niet om schrikbarende bedragen gaat. "Vrijwel niemand heeft twee opstal- of autoverzekeringen. Dat zijn de verzekeringen die elke maand voor de grootste uitgaven zorgen."

Zonde
Het is zaak om scherp te zijn bij het afsluiten van je verzekeringen, uitbreidingen en aanvullende dekkingen, stelt Milo Alink, marketeer schadeverzekeringen bij ING. "Het is zonde van het geld als zaken dubbel gedekt zijn. Een dubbeldekking kan bijvoorbeeld ontstaan bij de combinatie van een auto- en rechtsbijstandverzekering. In beide producten zit vaak een verhaalsdekking voor verkeersschades. Of bij de combinatie van een ongevallen- en reisverzekering. De reispolis bevat vaak ook een ongevallendekking."

Onderverzekering voorkomen
Aan de andere kant is onderverzekering helemaal ongewenst, benadrukt Alink. "Hiermee kun je echt het schip ingaan. Denk maar aan een waardestijging bij een woning waarvan de polis al jaren niet meer onderhouden is. Als het huis in vlammen opgaat, heb je een groot probleem. Daarom is het van belang om een verzekering te kiezen die bij je past."

Waardemeter
Voor sommige verzekeringen moet de consument een waardemeter of een taxatierapport invullen. Alink: "Wij werken, net als een aantal andere aanbieders, met grote vaststaande verzekerde sommen voor opstal en inboedel. Dit type verzekering is voor 98 procent van de Nederlanders geschikt. Dat voorkomt veel administratieve rompslomp." Alleen in uitzonderlijke gevallen is het beter om voor maatwerk te kiezen, stelt hij. "Dan kun je denken aan een monumentaal pand, of een unieke boerderij met bijzondere daken en gevels. Of als er veel kunst en antiek in de inboedel zit."

Ziektekosten in het buitenland
Bij ziektekosten in het buitenland gaan mensen er soms ook ten onrechte vanuit dat hun zorgverzekering voldoende zekerheid biedt, vertelt Alink. "Maar als je in landen als Zwitserland, Oostenrijk, de Verenigde Staten, Canada of Scandinavië in een kliniek belandt, kan de rekening aardig oplopen. Veel Nederlandse zorgpolissen keren dan slechts uit op basis van de in Nederland geldende tarieven, waardoor een enorme 'restschuld' ontstaat. Een goede reisverzekering is dus wel degelijk van belang, ook in het kader van hulpverlening en extra reis- en verblijfkosten."

Tips

Check de leeftijd van uw auto. Als de auto ouder wordt, wordt hij minder waard. Een minder uitgebreide dekking is dan misschien voldoende. Hiermee bespaart u direct op uw premie;

Sluit niet zomaar van alles extra af bij uw autoverzekering. U kunt vaak kiezen uit allerlei aanvullende verzekeringen. Die zijn niet altijd even noodzakelijk;

Stof uw woonverzekering zo nu en dan eens af. Weet u bijvoorbeeld tot welk bedrag uw spullen of eigen huis verzekerd zijn?
Breng alle woonverzekeringen onder één dak. De scheidslijn tussen een opstal- en inboedelverzekering is soms dun. Kiest u voor één aanbieder, dan voorkomt u discussie over bij wie u de schade kunt verhalen.




Wilt u liever geheel ontzorgd worden? Download dan onze app waarbij wij al uw polissen in één map bewaren. Daarmee heeft u alles overzichtelijk bij elkaar; polissen, polisvoorwaarden, groene kaart (makkelijk in het buitenland) en controleren/adviseren wij u over de premies. Bespaar tijd, geld en gemak.

App store voor Apple

App store voor Android

Een bezoek aan onze site kan ook, daar heeft u geen smartphone voor nodig en profiteert u toch van het gemak. Ga naar de site


- Pascal de Roo -

Hoe zit het met de AOW toeslag vanaf 2015?

Een AOW-gerechtigde kan een toeslag krijgen boven op zijn/haar AOW-pensioen, als diens partner nog geen AOW heeft en niet te veel verdient. Op 1 april 2015 vervalt de toeslag. Als men op die datum of later voor het eerst AOW krijgt, ontvangt hij/zij géén toeslag voor de jongere partner. Ook niet als de partner geen inkomen heeft of niet te veel verdient. Men kan dus nooit een toeslag krijgen als de AOW-gerechtigde geboren is op of na 1 januari 1950. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) heeft diverse veelgestelde vragen beantwoord.

Heeft de AOW-gerechtigde nu een toeslag of krijgt deze vóór 1 april 2015 een toeslag? Dan houdt hij/zij deze zolang diens partner niet te veel verdient. Maar hij/zij raakt diens toeslag voorgoed kwijt als het inkomen van zijn/haar partner te hoog wordt.

Een AOW-gerechtigde kan een toeslag krijgen boven op zijn/haar AOW-pensioen, als diens partner nog geen AOW heeft en niet te veel verdient. Op 1 april 2015 vervalt de toeslag. Als men op die datum of later voor het eerst AOW krijgt, ontvangt hij/zij géén toeslag voor de jongere partner. Ook niet als de partner geen inkomen heeft of niet te veel verdient. Men kan dus nooit een toeslag krijgen als de AOW-gerechtigde geboren is op of na 1 januari 1950.

Heeft de AOW-gerechtigde nu een toeslag of krijgt deze vóór 1 april 2015 een toeslag? Dan houdt hij/zij deze zolang diens partner niet te veel verdient. Maar hij/zij raakt diens toeslag voorgoed kwijt als het inkomen van zijn/haar partner te hoog wordt.

De SVB heeft diverse veelgestelde vragen beantwoord.
Klik op de vraag om het antwoord te lezen.

• Ik krijg nu geen toeslag, maar vanaf november 2014 daalt het inkomen van mijn partner naar € 300 bruto per maand. Krijg ik dan een toeslag? En loopt die door na 1 januari 2015?
• Ik krijg geen toeslag omdat het inkomen van mijn partner te hoog is. In maart 2015 stopt mijn partner met werken. Krijg ik dan toeslag?
• Ik krijg een toeslag omdat mijn partner niet zo veel verdient. In december 2014 ontvangt mijn partner een eindejaarsuitkering. Die maand zal ik geen toeslag krijgen. Ben ik de toeslag nu voorgoed kwijt?
• Ik krijg nu geen toeslag omdat mijn partner te veel verdient. Hoe kan ik ervoor zorgen dat ik na 1 januari 2015 toch een toeslag kan krijgen?
• Ik krijg nu geen toeslag omdat mijn partner een WW-uitkering ontvangt. Die stopt in april 2015. Kan ik dan toeslag krijgen?

Bron: SVB

Kopers van woningen met voordelige koopconstructies opgelet !!!

Verhuur MGE-woning leidt tot boete voor eigenaar
Een eigenaar van een onder Maatschappelijk Gebonden Eigendom (MGE) verkregen woning voldoet niet aan de zelfbewoningsplicht wegens verhuur van de woning. De Woningstichting vordert op basis van een boetebeding een boete van 200% van de MGE-waarde (boetebedrag €130.388). De Rechtbank geeft de woningstichting een bewijsopdracht, het bewijzen van de aantekende verzendingd van de ingebrekestelling. Als de woningstichting hierin slaagt, is een boete verschuldigd. Het boetebeding is niet oneerlijk in de zin van Richtlijn 93/13/EEG, maar uitvoering door de woningstichting leidt tot een onaanvaardbaar resultaat. De Rechtbank gaat over tot een matiging tot 50% van de MGE-waarde (boetebedrag €32.597).
Lees hier de volledige uitspraak.
Boetebeding
In het boetebeding is bepaald dat een nader vast te stellen boete van maximaal 200% van de MGE-prijs verschuldigd zal zijn indien de eigenaar na bij aangetekend schrijven in gebreke te zijn gesteld gedurende acht dagen nalatig blijft aan de uitvoering van deze overeenkomst mede te werken.

Bron: Rechtspraak.nl

Doorwerken na AOW leeftijd

De ministerraad heeft afgelopen vrijdag ingestemd met het plan van de ministers van SZW, Veiligheid en Justitie en Binnenlands Zaken om het voor AOW'ers gemakkelijker te maken om door te werken op basis van een arbeidsovereenkomst.

AOW'ers die in dienst worden genomen, vallen dan onder de cao die in de sector van toepassing is. Bovendien krijgen ze recht op tenminste het minimumloon. Loondoorbetaling bij ziekte, wat voor werknemers vaak een belemmering is om AOW'ers in dienst te hebben, wordt teruggebracht van twee jaar naar zes weken. Bij reorganisaties worden werkgevers verder onder andere verplicht om als eerste doorwerkende AOW'ers te ontslaan.

De maatregelen gaan naar verwachting in per 1 januari 2016. Een voordeel voor de AOW'ers is dat zij een aanvullend inkomen kunnen hebben.




- Pascal de Roo gebruik makend van bron: Pensioenfederatie

Tips om je woning weer boven water te krijgen

Tips om een woning weer tijdig boven water te krijgen

Aantal woningen onder water
In Nederland staan momenteel meer dan 1 miljoen woningen “onder water”. Bij een woning onder water is de hypotheek hoger dan de verkoopprijs van de woning. Dit is het gevolg van de prijsdalingen van minstens 20% sinds augustus 2008. Wordt een woning onder water verkocht, dan ontstaat er een restschuld. Als men echter in de “onder water woning” blijft wonen, dan is er in ieder geval op de korte termijn geen financieel probleem. De bank verplicht de woningeigenaar niet om tussentijds extra af te lossen, dus de maandelijkse lasten stijgen niet.

De woningprijzen stijgen momenteel weer enigszins. En bij een veronderstelde jaarlijkse prijsstijging van 2% verdampen deze restschulden voor een groot deel in de loop der tijd. En als er geen noodzaak is of komt om te verhuizen, dan is er nog geen financieel probleem.

Informatie indien uw woning onder water staat
Hierna wordt verondersteld dat u in een situatie verkeert, dat uw woning onder water staat. En dat u bij verkoop wordt geconfronteerd met een restschuld. In deze nieuwsbrief zijn tips vermeld om deze restschuldsituatie zoveel mogelijk te beperken. Daardoor kan –bijvoorbeeld- een nieuwe financiering voor de aankoop van een volgende woning zonder last van een restschuld worden aangevraagd.

Maar ook kunt u inzicht krijgen als u niets doet. En wat het effect is van deze restschuld op de berekening van de maximale hypotheek, zodat u een indicatie krijgt tot welk bedrag u de nieuwe woning kunt financieren met een hypotheek. Vaak wordt bij gebrek aan dit financiële inzicht de verhuiswens onnodig uitgesteld.

De Erkend Hypothecair Planner kan u in beide situaties ondersteunen met deze berekening en u adviseren. Dan krijgt u inzicht in de situaties:
• Moet ik wel of niet overgaan tot extra aflossen?
• Wat is de impact van een restschuld op de berekening van mijn nieuwe hypotheek?

Hierdoor krijgt u meer inzicht in uw financiële situatie. U kunt dan tijdig maatregelen nemen. Bijvoorbeeld door tussentijds extra af te lossen op uw huidige hypotheek.

Toenemende populariteit extra aflossen
De laatste jaren wordt er meer tussentijds extra afgelost. Dat komt omdat men de situatie van een restschuld bij verkoop van de woning wil voorkomen. Ook kan een schenking onbelast worden ontvangen, indien deze schenking wordt gebruikt om de hypotheekschuld extra af te lossen. Dat stimuleert de aflossingsgedachte. De banken volgen deze fiscale versoepeling door in ieder geval in 2014 geen boeterente bij vervroegde aflossing in rekening te brengen. Ook is de spaarrente nu langere tijd al zo laag, dat spaargeld omzetten in hypotheekaflossing financieel gunstig kan zijn.

De wenselijkheid om een woning tussentijds weer boven water te krijgen
Ook als er geen directe verhuisplannen zijn, kan het toch wenselijk zijn om maatregelen te nemen om de woning weer boven water te krijgen. Zodat de verhuiswens later financieel niet onnodig wordt gehinderd door een eventuele restschuld bij verkoop van de oude woning.

Maar niet altijd komt de verkoop van een woning op het vooraf geplande tijdstip. Bijvoorbeeld in geval van een verhuizing als gevolg van een nieuwe baan. Of in de situatie van echtscheiding, waarbij de woning moet worden verkocht. De restschuld kan dan een financieel probleem opleveren.

Restschuld financieren
De mogelijkheden om een restschuld als extra lening in uw nieuwe hypotheek mee te financieren zijn zeer beperkt. Banken staan dit niet of nauwelijks toe. Bij uitzondering worden alleen eigen klanten beperkt geholpen. Daardoor wordt uw keuzemogelijkheid voor uw nieuwe hypotheek beperkt tot de huidige bank. Of u heeft dan voldoende spaargeld om deze restschuld op dat moment zelf af te lossen.

Tips om uw woning weer boven water te krijgen

Tip 1
Heeft u een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek en voldoende spaargeld, dan kan een deel van uw spaargeld worden gebruikt om de hypotheek af te lossen. De spaarrente is nu lager dan de aftrekbare hypotheekrente.

Extra aflossen is wel onomkeerbaar en dus meer dan alleen maar een aflossingsbedrag overmaken aan de bank. Uw gespaarde vermogen, waarover u altijd kon beschikken, verandert in muurvast vermogen in de eigen woning. Het is dan niet verstandig om al uw spaargeld of vermogen te gebruiken als aflossing. Een buffer is noodzakelijk voor onvoorziene uitgaven.

Tip 2
Is er een leningdeel, waarvan de rente niet fiscaal aftrekbaar is, gebruik dan de extra aflossing om eerst op dit leningdeel af te lossen. Of zijn er meerdere leningdelen met verschillende rentepercentages, los dan eerst af op het leningsdeel met de hoogste rente.

Tip 3
Heeft u een bankspaarhypotheek of spaarhypotheek, dan kan het ook financieel interessant zijn om niet de hypotheekschuld te verlagen, maar een extra bedrag te storten op de bankspaarrekening of spaarhypotheekverzekering. Met extra rendement hierover kunt u dan eerder uw hypotheekschuld aflossen. Als u die keuze overweegt, dan is vanwege de fiscale complexiteit het advies van uw hypotheekadviseur altijd noodzakelijk. Een verkeerde keuze kan later fiscale en financiële gevolgen hebben.

Tip 4
Iedereen kan in 2014 maximaal € 100.000,- belastingvrij schenken om uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Een aantal banken accepteren deze extra aflossing zonder dat boeterente is verschuldigd. Informeer bij uw hypotheekadviseur om tijdig de ontvangen schenking om te zetten in extra aflossing. Sommige banken sluiten namelijk al vroeg hun deuren in december 2014. Overigens is vanaf 1 januari 2015 de schenkingsvrijstelling minder ruim, maar is dit nog wel een interessante optie.

Uitgestelde verhuisplannen
Wellicht heeft u uw verhuisplannen uitgesteld, omdat uw woning onder water staat, maar eigenlijk niet weet wat de financiële gevolgen hiervan zijn voor de financiering van uw volgende woning. Dan is het toch goed om dit cijfermatige inzicht te krijgen, zodat u maatregelen kunt treffen om uw plannen te kunnen realiseren. De Erkend Hypothecair Planner kan u daarin begeleiden en adviseren.

Uw Erkend Hypothecair Planner
Ook als u niet verhuist, is het nuttig om inzicht te krijgen in uw financiële positie van uw woning onder water. Gemaakte keuzes zoals gedeeltelijk aflossen en/of bijsparen in de (bank)spaarhypotheek kunnen zonder advies in bepaalde situaties ongewenste financiële of fiscale consequenties veroorzaken. De Erkend Hypothecair Planners van ZO hypotheken helpen u graag om een verantwoorde keuze te maken.



- Pascal de Roo gebruik makend van bron: NVHP -

Voorkom identiteitsfraude

Moet een bank een kopie van mijn paspoort maken en bewaren?

Banken en financiële dienstverleners zijn niet verplicht om een kopie of een scan van uw identiteitsbewijs te maken. Financiële instellingen zijn wel verplicht de gegevens van uw identiteitsbewijs te controleren en vast te leggen. Dit staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (WWFT).

Financiële instelling doet verplicht cliëntenonderzoek
Een financiële instelling is verplicht om in bepaalde gevallen een cliëntenonderzoek te doen. Bijvoorbeeld als u klant wordt van een bank of een verzekeraar. Daarom controleert de instelling uw identiteit en legt deze vast. Vaak maakt de bank of verzekeraar een kopie van uw paspoort of uw Europese identiteitskaart. De instelling kan de gegevens van uw identiteitsbewijs ook op een andere wijze in hun bedrijfssysteem opslaan.

Het cliëntenonderzoek is een belangrijk middel om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen en criminele of terroristische geldstromen te traceren.

De Nederlandse overheid heeft een app uitgebracht waarmee gebruikers een veilige kopie van hun identiteitsbewijs kunnen maken.

De app heet KopieID en is sinds kort gratis beschikbaar voor zowel iOS, Android als Windows Phone.

Met KopieID kunnen gebruikers hun identiteitsbewijs inscannen en dit vervolgens bewerken om de kopie beter te beschermen tegen identiteitsfraude.

Dit door onder meer gevoelige informatie zoals het burgerservicenummer door te strepen en er een datum en bestemming aan toe te voegen, zodat de kopie enkel bruikbaar is voor de ontvanger.


iOS
https://appsto.re/nl/A9_M3.i

Android
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.milvum.kopieid

Windows
http://www.windowsphone.com/nl-nl/store/app/kopieid/c62fe2f1-57f3-4f03-82f1-537e7a5f02c7


- Pascal de Roo na een uitzending van Radar -

Bijna!!! Uw eigen verzekeringsapp

Het is bijna zover. In november kunt u beschikken over uw eigen app. U kunt deze app, binnenkort, downloaden in GooglePlay of de Appstore en activeren met een persoonlijke code.

Wat kunt u doen met de app?
- Eenvoudig persoonlijke gegevens en polissen inzien
- Wijzigingen doorgeven
- Schades melden
- Schadeherstellers in de buurt zoeken
- Direct contact met ons opnemen per telefoon of e-mail

U heeft dus bv. altijd uw groene kaart bij de hand en kan bij schade ter plekke foto’s uploaden, een schadehersteller in de buurt zoeken of direct contact leggen met hulpdiensten of met ons.

Wij houden u op de hoogte!


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: ZO.nl -

Verschil tussen samenwonen en gereg. partnerschap

Samenleven en een geregistreerd partnerschap, beide zijn een alternatief voor het huwelijk. Wat is het verschil?



Geregistreerd partnerschap
Het geregistreerde partnerschap lijkt in veel opzichten op het huwelijk. Sinds afgelopen 1 april is een wet in werking getreden die het erkennen van kinderen in een partnerschap vereenvoudigt. Anders dan bij het samenlevingscontract, ontstaat er van rechtswege een gemeenschap van goederen, een onderhoudsplicht, een alimentatieplicht en een pensioenregeling. Geregistreerde partners zijn ook van rechtswege elkaars erfgenaam.

Samenlevingscontract
Een samenlevingscontract is er voor mensen die gaan samenwonen en duidelijke afspraken willen maken over bijvoorbeeld wat er gebeurt als de relatie eindigt en hoe de verdeling van bezittingen gaat. Anders dan bij het geregistreerd partnerschap, zijn er van rechtswege geen afspraken over de gemeenschap van goederen, geen afspraken over erfgenamen en geen afspraken over de alimentatie. Dat zult u zelf moeten regelen. Dat kan door een testament te maken of voor een deel door aparte regelingen op te nemen in het samenlevingscontract. Let op! Een notarieel samenlevingscontract geeft pas na 6 maanden een vrijstelling op erfbelasting, of samenwoners die reeds 5 jaar aaneengesloten samenwonen.

Er zijn nogal wat verschillen tussen een samenlevingscontract en een geregistreerd partnerschap. Wat het beste bij u past hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen. Wij kunnen met u bekij-ken wat de consequenties voor u en uw partner zijn in een persoonlijk gesprek. U kunt daarvoor contact met een notaris contact opnemen.




- Pascal de Roo -

Een erfenis (met schulden)

Als iemand overlijdt, staat uw hoofd misschien niet naar de zakelijke afhandeling van de erfenis. Toch is het goed om te weten dat u als erfgenaam keuzes kunt en zelfs moet maken. U heeft namelijk de keuze of u de erfenis van diegene accepteert of weigert. Als u niet zeker bent of er bezittingen of schulden zijn, dan kunt u ook ‘beneficiair aanvaarden’.

Keuze 1: Zuiver aanvaarden
U kunt ‘zuiver aanvaarden’ door u te gedragen als erfgenaam. Dat doet u door geld van de bankrekening te halen, spullen te verkopen of de woning te ontruimen. Het regelen van de uitvaart valt hier niet onder. U kunt officieel ‘zuiver aanvaarden’ door een verklaring van aanvaarding te ondertekenen bij de notaris. U accepteert hierbij de erfenis, met daarin zowel de bezittingen als de mogelijke schulden.

Keuze 2: Beneficiair aanvaarden
Bij ‘beneficiair aanvaarden’ bent u als erfgenaam niet met uw eigen vermogen aansprakelijk voor schulden in de erfenis. Zijn er onvoldoende bezittingen om de schulden te betalen? Dan hoeft u het tekort niet zelf te betalen. U mag niets van de bezittingen meenemen, totdat zeker is dat alle schulden zijn betaald. Een hoge hypotheek, veel achterstallig onderhoud of verborgen schulden kunnen een erfenis negatief laten uitvallen. De notaris kan dit voor u oplossen bij de Rechtbank.

Keuze 3: Verwerpen van een erfenis
Het ‘verwerpen van een erfenis’ komt voor bij een negatieve nalatenschap. Er zijn dan meer schulden dan bezittingen. In deze situatie regelt de notaris de communicatie met de Rechtbank om een akte van verwerping op te stellen. Het is mogelijk om zonder tussenkomst van een notaris een nalatenschap te verwerpen. U gaat dan zelf naar de Rechtbank om een akte van verwerping op te stellen.

U heeft tot drie maanden na het overlijden van uw naaste de tijd om uw keuze te maken. Let wel op dat u binnen deze termijn geen handelingen van ‘zuivere aanvaarding’ verricht. Hierdoor kunt u later niet meer 'beneficiair aanvaarden' of 'verwerpen'. In alle gevallen kunt u altijd contact opnemen met de notaris om advies in te winnen of om u te laten ondersteunen bij het regelen van de nalatenschap.


- Pascal de Roo -

Wijzigingen pensioenwetgeving 2015

Werkgevers moeten zich vóór 1 januari 2015 beraden over de aanpassing van de bestaande pensioenregelingen en over de vereiste reparatie- en eventuele compensatiemaatregelen.

Overzicht: wijzigingen pensioenwetgeving in 2015

In onderstaand overzicht de belangrijkste wijzigingen en aandachtspunten bij de aanpassingen van bestaande regelingen per 1 januari 2015 uiteen.

Opbouwpercentage pensioen vanaf 1 januari 2015
Bij een pensioenleeftijd van 67 jaar mag bij een eindloonregeling per dienstjaar maximaal 1,657 procent fiscaal worden opgebouwd (nu 1,9 procent) en bij een middelloonregeling 1,875 procent (nu 2,15 procent). Die verlaging komt bovenop de al doorgevoerde verlaging met 0,1 procent per 1 januari 2014 (van 2,25 procent naar 2,15 procent), die als oorzaak had de aanpassing van de pensioenrichtleeftijd van 65 jaar naar 67 jaar.

De opbouwpercentages voor nabestaandenpensioen en wezenpensioen worden per 1-1-2015 evenredig verlaagd. Voor de beschikbare premieregelingen geldt dat de premiestaffels zijn gebaseerd op de pensioenopbouw in middelloon en dus eveneens naar beneden worden aangepast. De premiestaffel zal over de gehele linie een lagere pensioenpremie geven.

AOW-franchise
Voor het middelloonstelsel en beschikbare premieregelingen is de minimale AOW-franchise verlaagd waardoor over een hoger deel van het salaris pensioen kan worden opgebouwd. Echter voor het eindloonstelsel is de minimale AOW-franchise verhoogd waardoor over een lager deel van het salaris pensioen kan worden opgebouwd.
Dit kan complicaties opleveren in situaties waarbij de opbouw van het ouderdomspensioen is gebaseerd op middelloon of beschikbare premie en het nabestaandenpensioen is gebaseerd op eindloon. Een dergelijke pensioentoezegging komt in veel pensioenregelingen voor. Niet iedere pensioenuitvoerder zal bereid zijn om twee AOW-franchises in één pensioenregeling te hanteren.

Aftopping van het pensioengevend salaris
Vanaf 1 januari 2015 kan over het salaris boven 100.000 euro niet meer fiscaal gefaciliteerd pensioen worden opgebouwd. Dit maximale pensioengevend salaris wordt jaarlijks geïndexeerd. Er komt een mogelijkheid voor werknemers om vrijwillig te sparen uit het nettosalaris boven de 100.000 euro. De in te leggen premies worden onttrokken uit het nettosalaris en zijn dus niet aftrekbaar. Het gespaarde saldo is niet belast in box 3, maar mag alleen in de vorm van een lijfrente (periodieke uitkeringen) worden opgenomen. Ook loopt er een wetsvoorstel voor een netto pensioen voor de opbouw boven een salaris van 100.000 euro.

In beide situaties (netto lijfrente en/of netto pensioen) is de opbouw vrijgesteld en zijn de toekomstige uitkeringen (indien de gerechtigde tot de uitkeringen dan nog inwoner is van Nederland) onbelast. De ingelegde premies zijn dus niet meer aftrekbaar en leveren dus geen belastingvoordeel op. Een bijdrage van de werkgever in de premie is niet vrijgesteld, maar belast als loon.

Aftopping nabestaandenpensioen
Belangrijk aandachtspunt is het gevolg van deze aftopping van de opbouw voor het nabestaandenpensioen. Het nabestaandenpensioen zal flink dalen, zodat bij overlijden van de werknemer met een salaris boven 100.000 euro er een direct nadelig gevolg ontstaat voor de nabestaanden. Momenteel zijn er nog geen verzekeringsproducten ontwikkeld om een dergelijk nadeel op te kunnen vangen, anders dan een reguliere dalende risicoverzekering. Zeker voor werknemers die vanwege hun gezondheid moeilijk of niet verzekerbaar zijn is dit een belangrijk aandachtspunt, aangezien dergelijke werknemers zich in privé niet of niet tegen een reële premie meer aanvullend kunnen verzekeren. Overleg hierover met de huidige of nieuwe pensioenverzekeraar is zinvol.

Aanpassing beschikbare premieregelingen vóór 1 januari 2015
Uiterlijk 1 januari 2015 dienen alle pensioentoezeggingen op basis van een beschikbare premieregeling aangepast te worden van een zogenaamde 'bruto- premiestaffel' naar een 'netto-premiestaffel'. Bij een 'bruto-premiestaffel' werden de premies voor de risicoverzekeringen (nabestaandenpensioen vóór pensioeningangsdatum en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid), alsmede de kosten voor de pensioenregeling uit de bruto pensioenpremie gefinancierd.

Netto-premiestaffel
Wat per saldo na onttrekking overbleef, werd in het kapitaal voor het ouderdomspensioen gestort. Vanaf 1 januari 2015 dienen alle beschikbare premieregelingen te zijn voorzien van een zogenaamde 'netto-premiestaffel'. Dit wil zeggen, dat de risicopremies en kosten separaat van de netto pensioenpremie in rekening worden gebracht. De risicopremies en kosten zijn doorgaans voor rekening van werkgever. Een dergelijke aanpassing laat een verschuiving van pensioenlasten tussen werkgever en werknemer zien en hierdoor is aanpassing of invoering van een eigen bijdrage dus noodzakelijk.

Noodzakelijke wijziging van pensioenregelingen
Het nieuwe wettelijk kader vereist in de meeste gevallen een aanpassing van de bestaande pensioenregeling. Fiscale wetswijzigingen werken niet automatisch door in de civiele pensioenregeling. De werkgever moet in dit geval actie ondernemen.

Vanzelfsprekend kan een wijziging met instemming van de werknemer worden doorgevoerd. Is daar echter geen sprake van, dan is de vraag of in de arbeidsovereenkomst of pensioenregeling een zogenaamd eenzijdig wijzigingsbeding is opgenomen. Bij een beroep op zo'n beding moet sprake zijn van een dusdanig zwaarwichtig belang aan de kant van de werkgever dat het belang van de werknemer daarvoor naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid moet wijken. Het is niet zeker of een zogenaamde fiscale bovenmatigheid - die ontstaat als de pensioenreling niet aan de nieuwe wetgeving wordt aangepast - wel een voldoende zwaarwichtig belang voor de werkgever met zich meebrengt (NB: een werknemer moet wel beseffen dat een fiscaal bovenmatige pensioenaanspraak direct leidt tot een hoge naheffingsaanslag loonheffingen, vermeerderd met revisierente en boete). Immers in beginsel brengt een fiscale bovenmatigheid van de pensioenregeling geen nadeel voor de werkgever met zich mee. Daarnaast moet de pensioenregeling ook voor de werkgever een mogelijkheid bieden om de pensioenregeling eenzijdig te kunnen wijzigen.

Redelijkheid
Ook wordt voor het kunnen doorvoeren van en eenzijdige wijziging wel een beroep gedaan op de redelijkheid en billijkheid. De instemming van de Ondernemingsraad is voor rechters ook vaak een indicatie dat terecht een beroep wordt gedaan op een eenzijdige wijziging. Van belang is te onderkennen dat het instemmingsrecht van de Ondernemingsraad niet automatisch instemming van de werknemer met zich meebrengt. De werknemer kan individueel nog bezwaar aantekenen tegen een eventuele wijziging van de pensioenregeling.

Om het nadeel voor de werknemers te beperken, wordt in de praktijk vaak een compensatie- of afbouwregeling aangeboden. Daarbij is van belang vast te stellen welk nadeel de werknemer door het wijzigen van de pensioenregeling lijdt. Tot slot is een aanpassing eerder redelijk wanneer de financiële middelen die daardoor vrijvallen, ten goede komen aan de getroffen werknemers.

Akkoord tekenen
Grant Thornton adviseert werkgevers om hun werknemers, alsmede zijn/haar partner voor akkoord te laten tekenen met de aanpassing van de pensioenregeling. Dit kan op twee manieren plaatsvinden:

Een actieve goedkeuring: de werknemer wordt een akkoordverklaring ter ondertekening aangeboden.
Een passieve goedkeuring: de werkgever stuurt de werknemers een brief met daarin de wijzigingen vermeld, met als uitgangspunt, dat als een werknemer niet binnen een bepaalde periode schriftelijke gemotiveerd bezwaar maakt, hij/zij geacht wordt akkoord te zijn met de aanpassing van de pensioenregeling (een zogenaamde 'negatieve optie'). Ingeval van een passieve goedkeuring, moet de werkgever erop toezien, dat de communicatie omtrent de inhoudelijke wijzigingen juist en duidelijk plaatsvindt.



- Pascal de Roo gebruik makend van bron: Grant Thornton -

Internet veiligheid

Wat kun je doen om je eigen internet veiligheid te verhogen?

Per thema behandeld men je vragen, geeft men tips en tricks



https://veiliginternetten.nl

- Pascal de Roo -

Bouwen zonder vergunning

Op 1 november veranderen er een aantal regels in de bouw. Wat verandert er voor jou? Wij zetten het op een rijtje.

ZIE OOK: Regels versoepeld: tot 4 meter uitbouwen zonder vergunning onderaan deze blog

Zit je er over te denken om je woning uit te bouwen? Dan kun je nu een aanbouw van je woning nu tot vier meter uitbouwen zónder dat je een vergunning nodig hebt. Dat was 2,5 meter. De overheid wil zo eigen initiatief stimuleren, zegt minister Schultz van Haegen, en veel overbodige regeltjes schrappen.

Wil je geen uitbouw, maar een schuur? Dat kan ook. En voortaan zonder omgevingsvergunning. Ook voor een dakkapel hoef je niet meer langs de gemeente.

Heb je zorg nodig, maar woont je mantelzorger niet in de buurt? Daar komt ook een oplossing voor. Op het achtererf van je huis mag een tijdelijke woning plaatsen, waarin de mantelzorger kan wonen tijdens de zorgperiode. Zo kunnen kinderen bijvoorbeeld hun zieke ouders verzorgen.

Dat mooie kantorenpand dat al tijden leegstaat? Zonde, terwijl studenten staan te springen om een woning, of scholen uit hun voegen barsten. Daarom wordt het makkelijker om de bestemming van zo'n gebouw te veranderen. Duurt dat nu nog zes maanden, na 1 november kan zo'n bestemmingsplanwijziging binnen acht weken afgewikkeld worden. Daarmee wordt volgens de minister ook nog eens jaarlijks 650.000 euro bespaard.


4 meter
Het is straks eenvoudiger om zonder vergunning aan- of uit te bouwen of kleine bouwwerken in de achtertuin neer te zetten.

Een uitbouw aan de achterkant mag voortaan vier meter lang vergunningvrij worden gebouwd. Dat was 2,5 meter. Dat laat minister Schultz van Haegen (Infrastructuur) weten.


Ook is het voortaan toegestaan om in de achtertuin een tijdelijke woongelegenheid voor mantelzorgers neer te zetten. Daar kunnen dan de mantelzorgers of de zorgbehoeftigen wonen, zolang als de hulp nodig is.

De nieuwe regels gaan in per 1 november.

- Pascal de Roo gebruik makend van bron: RTLnieuws -

Binnenkort: Uw eigen polismap

Het gebruik van apps voor financiële transacties neemt in een hoog tempo toe. Zo worden de apps bij banken al meer gebruikt voor het beheer van de eigen portemonnee dan de bestaande internetapplicaties via pc’s. Zo snel schakelt u dus binnenkort ook met onze app!  
Inmiddels bezit ruim 72% een smartphone en 56% een tablet. Dit neemt nog steeds toe, evenals de verwachtingen die uw klanten hebben ten aanzien voor uw ‘mobiele’ dienstverlening. Wij ontwikkelen voor u dan ook een eigen persoonlijke en interactieve app: de Polismap app.

Hiermee kunt u:

• eenvoudig persoonlijke gegevens en polissen inzien
• wijzigingen doorgeven
• schades melden
• schadeherstellers in de buurt zoeken
• direct contact met u opnemen per telefoon of mail
U heeft dus altijd zijn groene kaart bij de hand en kan bij schade ter plekke foto’s uploaden, een schadehersteller in de buurt zoeken of direct contact leggen met hulpdiensten of met ons.

Wat doen met uw woekerpolis(sen)?

Wij kunnen ons goed voorstellen dat u niet precies weet wat u met uw beleggingsverzekering moet doen. De koersresultaten en de hele discussie over woekerpolissen maken het u erg lastig. U heeft verschillende opties om te bepalen of u uw spaardoelen nog kunt bereiken. Wij helpen u graag bij het maken van een juiste keuze. Dit bieden wij u aan als hersteladvies.

Wat is een beleggingsverzekering?

Een beleggingsverzekering is een vorm van een levensverzekering waarbij door middel van beleggingen een kapitaal wordt opgebouwd. Hoe hoog het opgebouwde bedrag aan het einde van de looptijd is, hangt af van de waarde van de beleggingen op dat moment. Een beleggingsverzekering is niets anders dan een benaming voor een levensverzekering waarin niet wordt gespaard maar belegd.

Wat is hersteladvies?

Een hersteladvies is een advies aan een klant met een beleggingsverzekering en is er op gericht om de klant te adviseren of en hoe hij alsnog zijn oorspronkelijke doel kan bereiken. Heeft u een beleggingsverzekering dan kunt u namelijk geconfronteerd worden met een lagere opbrengst van uw beleggingsverzekering dan verwacht. Het vermogen dat u denkt op te bouwen voor bijvoorbeeld de aflossing van uw hypotheek, pensioenopbouw of een grote uitgave gaat u hierdoor niet halen.

Hersteladvies kan onder meer leiden tot de volgende uitkomsten:

• Premieverlaging of premieverhoging.
• Premievrijmaking.
• Switchen van beleggingsfonds(en).
• Afkopen van beleggingsverzekering. (Hieraan zijn wel voorwaarden verbonden.)
• Overlijdensrisicodekking verlagen, verhogen of uit de verzekering halen.
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid uit de verzekering halen.
• Ongewijzigde voortzetting.

Hersteladvies spitst zich echter alleen toe op de oorspronkelijke beleggingsverzekering. Aanpassingen binnen deze polis behoren tot hersteladvies en zijn derhalve kosteloos. Een aantal zaken behoren echter expliciet niet tot hersteladvies en zijn dan ook niet kosteloos:

• Advisering en marktvergelijking van een nieuw product of van een losse dekking.
• Administratieve werkzaamheden met betrekking tot het nieuwe product.
• Overleg of onderhandeling met verzekeraar over hoogte compensatie Woekerpolis(sen).
• Keuze voor een nieuwe hypotheekvorm.

Wilt u hersteladvies?

U kunt hier het hersteladvies starten. Allereerst leest u de informatie over de dienstverlening voor hersteladvies beleggingsverzekeringen. Hierin leest u precies wat wij voor u doen. Daarna kunt u het hersteladvies beginnen. Het traject bestaat uit vier stappen:

• U vult uw klant- en risicoprofiel(-en) in. Dit is een vragenlijst. U bent ongeveer 10 minuten bezig met het invullen van deze lijst.
• Wij vragen uw polis informatie op bij uw verzekeringsmaatschappij.
• Wij beoordelen hoe uw klant- en risicoprofiel samenhangen met de polis informatie.
• Wij bellen u om u te helpen een juiste keuze te maken over uw beleggingsverzekering. U ontvangt deze resultaten ook per e-mail, zodat u ze op uw gemak kunt nalezen.

Kosten
Hersteladvies voor uw beleggingsverzekering is gratis. Zolang het gaat over uw 'oorspronkelijke' beleggingsverzekering betaalt u hier niet voor. Geeft u ons opdracht om meer te doen dan alleen het hersteladvies, dan betaalt u hier € 125,- per uur voor. Dit bedrag is exclusief BTW.

BKR Hypotheekbarometer

In één jaar tijd zijn er 16.942 consumenten met een betalingsachterstand op de hypotheek bijgekomen. In totaal zijn er nu 108.754 consumenten die moeite hebben om hun hypotheeklasten te betalen. Dit blijkt uit de BKR Hypotheekbarometer van oktober 2014.

Verdubbeling in drie jaar
Het aantal mensen met betalingsproblemen op de hypotheek neemt al jaren toe. Vanaf voorjaar 2011 is dit aantal verdubbeld. Peter van den Bosch, algemeen directeur BKR: “Het niet betalen van je hypotheek stel je zo lang mogelijk uit. Dat betekent dat er achter deze cijfers vaak een wereld van financiële- en persoonlijke ellende schuil gaat.”

Stijging vlakt af
Hoewel er nog steeds veel mensen met betalingsproblemen bijkomen, signaleert BKR ook een afvlakking van de stijging. Over de periode 1 oktober 2012 tot 1 oktober 2013 nam het aantal betalingsproblemen nog toe met 19.445 mensen. In het afgelopen jaar kwamen er 16.942 mensen met betalingsproblemen bij.

Relatief laag
Ondanks de wederom sterke toename van het aantal mensen met een betalingsprobleem op de hypotheek, nuanceert Van den Bosch: “Er zitten nu 108.754 mensen in de problemen. Dat is ontegenzeggelijk veel. Gerelateerd aan het aantal uitstaande hypotheken is het percentage betalingsachterstanden echter laag. In veel andere sectoren is dit percentage veel hoger.”

Over de BKR Hypotheekbarometer
De BKR Hypotheekbarometer geeft inzicht in de trends en ontwikkelingen van betalingsachterstanden op Nederlandse hypotheekcontracten. Er wordt van een betalingsprobleem op de hypotheek gesproken bij een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen op een lopend hypotheekcontract. Deze achterstand wordt hersteld op het moment dat de achterstand weer volledig is ingelopen.De cijfers betreffen individuele personen. De onderzoekspopulatie betreft alle consumenten die staan vermeld in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI), dat door BKR wordt beheerd.

Bron: BKR

Energielabels verplicht per 1-1-2015

De manier waarop u het energielabel kunt aanvragen verandert per 1 januari 2015.

De Eerste en Tweede Kamer hebben ingestemd met het voorgestelde systeem rondom het energielabel voor woningen. Daarmee wordt het voor woningeigenaren en verhuurders eenvoudiger en goedkoper om een energielabel aan te vragen. Bij verkoop, nieuwe verhuur en oplevering van gebouwen moet een energielabel beschikbaar worden gesteld aan de nieuwe woningeigenaar of huurder.



Elke woningeigenaar die nog niet in het bezit is van een energielabel van zijn woning(en), ontvangt begin 2015 een voorlopig energielabel. Het voorlopige energielabel is een letter van A tot en met G, waarvan A de zuinigste en G de minst zuinige klasse voorstelt. De voorlopige toewijzing van het energielabel voor uw woning(en) is gebaseerd op openbare gegevens over de woning(en), zoals het bouwjaar en woningtype. Deze gegevens zijn onder andere afkomstig van het Kadaster.

Het voorlopig energielabel is een indicatie van de energieprestatie van een woning. Misschien zijn er inmiddels energiebesparende maatregelen getroffen, zoals zonnepanelen of dak- en vloerisolatie. Aan de toewijzing van een voorlopig energielabel zijn verder geen consequenties verbonden.

Definitief label
Met alleen het voorlopige energielabel mag u een woning niet verkopen of verhuren. Om uw woning te mogen verkopen of verhuren heeft u een definitief energielabel nodig. Het definitieve energielabel kan pas worden vastgesteld als u online de woninggegevens waar nodig heeft aangepast, bewijsstukken heeft aangeleverd en als een erkend deskundige de gegevens op afstand heeft gecontroleerd. Een bewijsstuk kan bestaan uit een foto of een factuur van bijvoorbeeld uw cv-ketel.

Na 1 januari 2015 handhaaft de Inspectie Leefomgeving en Transport de wet en kan zij indien nodig handhavingsinstrumenten variërend van een waarschuwing tot een boete inzetten indien er bij verkoop, nieuwe verhuur en oplevering van gebouwen geen definitief energielabel aanwezig is.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: NVM -

Via onze collega's van ZO makelaars cijfers over het 3e kwartaal

Er zijn in Nederland het 3e kwartaal meer dan 29.000 transacties geweest bij NVM-makelaars, bijna 30% meer dan een jaar geleden en een vergelijkbaar aantal met het 2^e kwartaal 2014. De totale markt kent naar schatting op 39.000 transacties. De laatste 4 kwartalen registreerde de NVM in totaal bijna 109.000 transacties van bestaande koopwoningen bij haar makelaars, hetgeen neer komt op 146.000 transacties voor de gehele markt. Na het herstel van de prijs in het 2^e kwartaal van dit jaar, maakt de prijs in het 3^e kwartaal 2014 een pas op de plaatst. De prijs is na 3 kwartalen van toename, nu ligt gedaald met 0,3%. In vergelijking met een jaar eerder is die prijs toegenomen met 3,9%. De prijzen liggen nu gemiddeld 15% lager dan voor de crisis.

De looptijd van verkochte woningen daalt opnieuw in Nederland en in onze regio. In Nederland staan woningen nu gemiddeld 395 dagen te koop. 51% van alle woningen in het aanbod staat een jaar of langer te koop. Het aanbod daalt met 8,3% in vergelijking met en jaar geleden. Er staan halverwege het 3^e kwartaal 2014 152.000 woningen in aanbod bij NVM-makelaars. Voor de totale markt betekent dit een aanbod aan bestaande koopwoningen van 205.000. Sinds 2009 daalt de vraagprijs van het aanbod onafgebroken.

25% Van de woningtransacties in Haaglanden worden begeleid door een NVM-aankoopmakelaar.

De vooruitzichten zijn op korte termijn gunstig voor verder herstel van de woningmarkt en consumenten hebben lang gewacht toe te treden tot deze markt. Gecombineerd met de historisch lage hypotheekrente, de gedaalde woningprijzen en stijgende huurlasten, leidt dit tot steeds betere betaalbaarheid van de koopwoningen.

De cijfers
In het 3^e kwartaal 2014 zijn er landelijk 28,9% meer woningen verkocht t.o.v. het 3^e kwartaal van 2013. T.o.v. het 2^e kwartaal 2014 zijn de aantal verkopen gelijk gebleven. Het aantal door NVM-makelaars verkochte woningen in Nederland komt uit op 29.015 en naar schatting 39.000 woningen in de totale markt. De woningprijzen zijn dit kwartaal met 0,3% lager t.o.v. het voorgaande kwartaal. De prijsstijging t.o.v. een jaar geleden is in Nederland 3,9%. De verkoopprijs van de gemiddelde woning in Nederland ligt op € 214.000,=. De gemiddelde verkooptijd in Nederland is wederom naar beneden gegaan naar 122 dagen en was een jaar geleden nog 159 dagen.

In de Gemeente Den Haag zijn er 28,9% meer woningen verkocht t.o.v. het 3^e kwartaal 2013. T.o.v. van het voorgaande kwartaal zijn er 5,2% minder woningen verkocht. De gemiddelde transactieprijs is het afgelopen kwartaal met 1,9% gedaald t.o.v. het voorgaande kwartaal. Deze prijsdaling in de Gemeente Den Haag is t.o.v. een jaar geleden circa 1%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 203.000,=, waarbij de gemiddelde verkooptijd in de Gemeente Den Haag 92 dagen is versus 107 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In de Gemeente Delft is t.o.v. het 3^e kwartaal 2013 een stijging in transacties van 31%. In vergelijking met het 2^e kwartaal 2014 zijn er 18,2% meer woningen verkocht. De Gemeente Delft laat een prijsdaling zien van 4,2% t.o.v. het voorgaande kwartaal en een prijsstijging van 11,9% t.o.v. een jaar geleden. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 207.000,= en de gemiddelde verkooptijd bedraagt 140 dagen versus 147 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In het Westland zijn t.o.v. het 3^e kwartaal 2013 13,8% meer woningen verkocht. T.o.v. van het voorgaande kwartaal zijn er 2,5% minder woningen verkocht. Het Westland laat een prijsstijging van 4% t.o.v. voorgaande kwartaal en t.o.v. het 3^e kwartaal 2013 een prijsstijging van 4,4%. De gemiddelde transactieprijs is € 236.000,= en de gemiddelde verkooptijd bedraagt 143 dagen versus 158 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In de Gemeente Rijswijk zijn t.o.v. het 3^e kwartaal 2013 het aantal verkopen gestegen met 12,8% en t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn er 11,2% minder woningen verkocht. De prijzen t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn gedaald met 2,6% en t.o.v. een jaar geleden zijn de prijzen gestegen met 3,8%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 191.000,=. De gemiddelde verkooptijd bedraagt 147 dagen versus 212 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In de Gemeente Wassenaar zijn t.o.v. het 3e kwartaal 2013 het aantal verkopen gestegen met 75% en t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn er 10,2% minder woningen verkocht. De prijzen t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn gedaald met 15,7% en t.o.v. een jaar geleden zijn de prijzen gedaald met 11,4%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 498.000,=. De gemiddelde verkooptijd bedraagt 191 dagen versus 149 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In de Gemeente Zoetermeer zijn t.o.v. het 3e kwartaal 2013 het aantal verkopen gestegen met 19% en t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn er 3,5% minder woningen verkocht. De prijzen t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn gestegen met 1,6% en t.o.v. een jaar geleden zijn de prijzen gestegen met 6,1%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 192.000,=. De gemiddelde verkooptijd bedraagt 142 dagen versus 113 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In de Gemeente Leidschendam-Voorburg zijn t.o.v. het 3e kwartaal 2013 het aantal verkopen gestegen met 17,9% en t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn er 5,2% meer woningen verkocht. De prijzen t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn gestegen met 4,1% en t.o.v. een jaar geleden zijn de prijzen gestegen met 8%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 256.000,=. De gemiddelde verkooptijd bedraagt 106 dagen versus 124 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In de Gemeente Pijnacker-Nootdorp zijn t.o.v. het 3e kwartaal 2013 het aantal verkopen gestegen met 65,5% en t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn er 52,4% meer woningen verkocht. De prijzen t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn gedaald met 7,7% en t.o.v. een jaar geleden zijn de prijzen gestegen met 2,3%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 265.000,=. De gemiddelde verkooptijd bedraagt 159 dagen versus 196 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

In de Gemeente Berkel en Rodenrijs zijn t.o.v. het 3e kwartaal 2013 het aantal verkopen gedaald met 14,3% en t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn er 23,1% minder woningen verkocht. De prijzen t.o.v. het voorgaande kwartaal zijn gelijk gebleven en t.o.v. een jaar geleden zijn de prijzen gestegen met 12,6%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 242.000,=. De gemiddelde verkooptijd bedraagt 104 dagen versus 253 dagen in het 2^e kwartaal 2014.

NVM Open Huizen Dag weer bijzonder geslaagd

De NVM Open Huizen Dag, die de Nederlandse Vereniging van Makelaars ieder half jaar houdt, trok zaterdag 4 oktober weer erg veel bekijks. Het aantal bezoeken aan de deelnemende huizen kwam dit keer uit op bijna 150.000. Dat blijkt uit een bliksemenquête van de NVM. Een op de vijf deelnemende huizen kreeg geen bezoek. Onder de belangstellenden waren veel starters maar ook veel doorstromers.

Afgelopen april, tijdens de voorgaande NVM Open Huizen Dag, kwam het aantal bezoeken uit op 140.000. Woningzoekenden konden vandaag, zoals altijd zonder afspraak en geheel vrijblijvend, de deelnemende woningen bezoeken.

Het aantal deelnemende woningen bedroeg zaterdag zo’n 47.000. Dat zijn er iets meer dan het jaar ervoor, maar wat minder dan april jongstleden. Volgens NVM-voorzitter Ger Hukker is dit goed te verklaren: “Er staan op dit moment minder huizen te koop dan een half jaar geleden. Logisch dat dan ook minder mensen deelnemen aan de NVM Open Huizen Dag.”

Mobiel
Marc Duijndam, CEO van funda: "Kijkers gingen goed voorbereid en met hun telefoon in de hand op pad. Gisteren werd funda zelfs meer dan 1 miljoen keer bezocht. En ook vandaag is het ongekend druk. Ruim 40% van ons bezoek kwam vanmiddag via mobiel. Dit zijn recordaantallen, die getuigen van een zeer geslaagde editie van de NVM Open Huizen Dag."

Aanhaken Open Huizen dag
De NVM Open Huizen is voor betrokken instanties als banken en overige hypotheekverstrekkers in toenemende mate aanleiding om ook activiteiten te ontplooien. Hukker: “We zien dat op of rond de NVM Open Huizen Dag banken hun deuren openen om mensen hypotheekadviezen te geven, en ze haken bij ons aan voor speciale acties rond de NVM Open Huizen Dag.



- Pascal de Roo gebruik makend van bron: NVM -

Executieveilingen mogen via internet

Huizen die gedwongen verkocht worden gaan niet weg tegen marktconform prijzen. Daar komt nu verandering in.

De Eerste Kamer is akkoord gegaan met een wetsvoorstel van minister Opstelten dat particulieren de mogelijkheid geeft vanaf 1 januari 2015 bij de gedwongen verkoop van een huis een bod te kunnen doen via internet. Daarmee wordt de kans kleiner dat huizen (ver) beneden de marktwaarde worden verkocht en krijgen particulieren op de veiling meer mogelijkheden.

De notaris bepaalt via welke website kopers kunnen bieden.

Een internetveiling moet veilig, toegankelijk en betrouwbaar zijn. Bieders mogen de gang van zaken niet manipuleren en back-ups moeten voorkomen dat veilinggegevens verloren gaan. Verder moeten belangstellenden het aanbod van te veilen huizen makkelijk kunnen bekijken. Pas als iemand wil gaan bieden, wordt hij verplicht zich te registreren. Daarna worden de biedingen ingevoerd.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: Rijksoverheid -

Meer bouwen met minder vergunningen vanaf 1 november

Bewoners en bedrijven kunnen per 1 november eenvoudiger aan- of uitbouwen, bijgebouwen plaatsen of andere kleine bouwwerken aan de achterkant van een woning of ander hoofdgebouw neerzetten.

Het vergunningvrij vergroten van het hoofdgebouw wordt bijvoorbeeld uitgebreid van 2,5 naar 4 meter en het wordt mogelijk om in het achtererf bij een woning een woongelegenheid voor mantelzorg te plaatsen. Daarnaast gaat vaker de korte (reguliere) procedure  van acht weken in plaats van zes maanden gelden voor de omgevingsvergunning om af te wijken van het bestemmingsplan. Die eenvoudige procedure gaat bijvoorbeeld gelden voor tijdelijke activiteiten tot een duur van 10 jaar.

Klik hier voor 'vergunningcheck'

De nieuwe (landelijk uniforme) regels bepalen een maximaal toelaatbare oppervlakte van bijbehorende bouwwerken (aan- of uitbouwen en bijgebouwen) bij een hoofdgebouw  waarvoor niet langer een omgevingsvergunning nodig is. Daarmee wordt het ook eenvoudiger om mantelzorgwoningen in de achtertuin te plaatsen, zodat bewoners bijvoorbeeld hun ouders kunnen verzorgen.

Leegstand kantoren
Met de nieuwe regels kunnen gemeenten straks eenvoudiger en sneller aanvragen afwikkelen voor vergunningen die in strijd zijn met het bestemmingsplan binnen bestaande gebouwen. Ook geldt dat voor tijdelijke afwijkingen tot een duur van 10 jaar. Het gaat dan bijvoorbeeld om noodwinkels of noodscholen.

Met de nieuwe regels kunnen leegstaande kantoorgebouwen ook eenvoudiger een andere maatschappelijk gewenste functie krijgen. Kantoren kunnen op die manier sneller worden omgebouwd tot bijvoorbeeld studentenflats of (senioren)woningen. Blok: “Een vlotte transformatie kan helpen om zowel het tekort aan woningen als het overschot aan kantoren aan te pakken.”

Omgevingswet
De maatregelen zijn een voorloper van de nieuwe Omgevingswet, die 24 afzonderlijke wetten moet vervangen, zoals de Wet ruimtelijke ordening, de Wet milieubeheer, de Waterwet en de Monumentenwet 1988.

 

Bron: Rijksoverheid

Invoering nettopensioen en nettolijfrente voor groot verdieners

Per 1 januari 2015 worden de fiscale mogelijkheden voor pensioenopbouw voor werknemers ingeperkt. De maximale opbouwpercentages worden lager. Ook kan een werknemer, voor zover zijn inkomen hoger is dan 100.000 euro, niet langer met fiscale ondersteuning pensioen opbouwen.

Een alternatief voor werknemers met een inkomen boven een bedrag van 100.000 euro is een nieuwe vrijwillige netto spaarfaciliteit. Dit kan in de vorm van nettopensioen of een nettolijfrente. De inleg is niet fiscaal aftrekbaar en de uitkeringen blijven onbelast.
Als aan alle voorwaarden wordt voldaan, geldt voor beide varianten een Box 3-vrijstelling voor de werknemer. De maximale netto-premie-inleg is leeftijdsafhankelijk. Nettopensioen kan worden uitgevoerd door pensioenfondsen en verzekeraars. De lijfrentevariant door verzekeraars en banken.

Bron: PWC

Niet jokken over je leeftijd

Het komt regelmatig voor. Een verzekeringsnemer claimt een schade met de scooter. Echter blijkt dat de scooter is verzekerd op naam van vader of moeder, terwijl zoon of dochter erop rijdt en schade heeft gereden.

Als je een scooterverzekering afsluit, dien je de gegevens van de jongste bestuurder op te geven als regelmatige bestuurder. Indien iemand jonger dan de opgegeven regelmatige bestuurder de scooter bestuurt kan de verzekeraar namelijk een hoger eigen risico in rekening brengen. In sommige gevallen kan je ook het risico lopen dat de verzekeraar helemaal geen dekking bij schade verleent. Je krijgt je eigen schade dan niet uitgekeerd en een eventuele schade aan de tegenpartij wordt op jouw verhaald. Vandaar dat men de jongste bestuurder als regelmatige bestuurder op de polis wilt zien om deze situatie te voorkomen.

Het advies die wij je geven is dan ook: controleer op je polisblad op welke leeftijd de premie van jouw scooterverzekering is gebaseerd. Rijdt er een jonger gezinslid op de scooter, geef dan tijdens het afsluiten van de verzekering, de gegevens van hem of haar op. Zo voorkom je een vervelende situatie in geval van schade.

Uiteraard geldt dit ook bij autoverzekeringen!!

Waar vind je het aantal schadevrije jaren?

Schadevrije jaren is een onmisbaar begrip bij autoverzekeringen. Je wilt een autoverzekering afsluiten en er wordt gevraagd om je aantal schadevrije jaren in te vullen. Veel mensen hebben geen enkel idee hoeveel schadevrije jaren ze in de loop der jaren hebben opgebouwd bij hun autoverzekering en weten dus niet wat ze moeten invullen. De schadevrije jaren zijn van belang voor de hoogte van de te betalen premie. Wat zijn schadevrije jaren precies en waar vind ik mijn schadevrije jaren?

Schadevrije jaren bouw je op tijdens de looptijd van jouw autoverzekering. Voor ieder jaar dat er gedurende de looptijd van jouw autoverzekering geen schade-uitkering wordt gedaan, kennen de meeste verzekeraars één schadevrij jaar toe. Minimaal 1 keer per jaar ontvang je van jouw verzekeraar een opgave van het aantal schadevrije jaren op jouw autoverzekering.

Het aantal schadevrije jaren wordt door jouw verzekeraar vastgesteld en op schrift gezet in de vorm van een royementsverklaring. Verzekeraars slaan het aantal schadevrije jaren ook op in RoyData op het moment dat je je verzekering opzegt. Dit is een centrale database waarin verzekeraars het aantal schadevrije jaren kunnen controleren. Als consument heb je inzagerecht in deze database dus je kan bij RoyData opvragen hoeveel schadevrije jaren je precies hebt.

Indien je bij het aanvragen van een autoverzekering een onjuist aantal schadevrije jaren opgeeft kan dit achteraf leiden tot vervelende situaties. De verzekeraar kan namelijk niet meteen controleren of het aantal dat je hebt opgegeven juist is. Ze moeten hierop wachten tot je vorige verzekeraar het aantal heeft geregistreerd en hier zal maximaal 3 maanden overeen gaan.

Als bij controle blijkt dat dit aantal afwijkt van het aantal waarop de premie is berekend, zal de verzekeraar de premie per ingangsdatum corrigeren. De verzekering zal dan worden aangepast naar 0 schadevrije jaren. Deze aanpassing is voor de verzekeraar geen gegronde reden om de verzekering per ingangsdatum of tussentijds op te zeggen.

Je mag je opgebouwde aantal schadevrije jaren maar op één verzekerd voertuig tegelijk gebruiken. Dit betekent dat je deze alleen mag opgeven mits je deze niet gebruikt voor een andere lopende verzekering.

Tien argumenten om een samenlevingscontract te maken

Er zijn in Nederland steeds meer samenwoners. De grote meerderheid daarvan vraagt zich af hoe zij het beste allerlei zaken kunnen regelen. Van 8 tot en met 14 september is het de Week van het Samenwonen. Deze week is er op gericht om te zorgen dat u weet wat u moet doen om alles goed geregeld te hebben. U kunt dan op http://www.weekvanhetsamenwonen.nl/ ook de speciale samenwoonapp downloaden met tips en adviezen.

Wij geven u alvast tien redenen waarom het goed kan zijn om dingen bij ons vast te leggen als u samenwoont. De wet regelt namelijk niets voor samenwoners!
U en/of uw partner heeft een eigen woning1. U investeert bijvoorbeeld een deel van uw spaargeld in de woning van uw partner: wat krijgt u daar van terug als de relatie wordt verbroken ?
In een samenlevingscontract kunt u vastleggen welk bedrag u heeft geïnvesteerd in de woning van uw partner, zodat u beiden dat ook over twintig jaar nog weet. U kunt ook vastleggen of u precies het geïnvesteerde bedrag terug krijgt, of dat u recht krijgt op een deel van de waarde van de woning.

2. Wie heeft recht op de overwaarde van de woning of wie betaalt het tekort als u uit elkaar gaat ?
Om discussies hierover tussen partners of met de erfgenamen van een overleden partner te voorkomen, kunt u afspraken hierover vastleggen in een samenlevingsovereenkomst.

3. Wat gebeurt er met uw aandeel in de woning als u overlijdt ? Ook al heeft u samen met uw partner de woning op naam en ook al heeft u een levensverzekering afgesloten om (een deel van) de hypotheek af te lossen, uw aandeel in de woning gaat na uw overlijden naar uw eigen erfgenamen. Dat zijn uw eigen kinderen en als u geen kinderen heeft, gaat uw erfenis naar uw ouders en uw broers en zussen. Als u wilt dat uw aandeel in de woning bij uw overlijden naar uw partner gaat, kunt u dat in sommige gevallen regelen door middel van een zogenaamd verblijvingsbeding in het samenlevingscontract. In sommige gevallen moet u daarvoor ook een testament opstellen.

U heeft kinderen of u krijgt samen met uw partner kinderen
4. Als u samen besluit dat één van u beiden minder gaat werken om de kinderen op te vangen, hoe wordt dan degene die minder gaat werken gecompenseerd ? In het samenlevingscontract kunt u hier een regeling voor treffen. U kunt vastleggen wat u verstaat onder gezamenlijke uitgaven en wie welk deel van deze uitgaven moet betalen. U kunt ook vastleggen dat degene die minder is gaan werken toch recht heeft op een deel van hetgeen de andere partner heeft kunnen sparen.

5. Als u komt te overlijden en u heeft kinderen, erven volgens de wet uw eigen kinderen direct na uw overlijden al uw bezittingen. In een testament, in combinatie met een samenlevingscontract, kunt u vastleggen dat uw kinderen uw erfenis niet direct bij uw overlijden kunnen opeisen, maar alleen op die momenten die u in uw testament vastlegt (bijvoorbeeld als uw partner komt te overlijden of als uw partner opnieuw gaat samenwonen of trouwen).

6. Wie gaat voor uw kinderen zorgen als u komt te overlijden ? U kunt sinds 1 april 2014 een voogd aanwijzen in het gezagsregister bij de rechtbank of u kunt een voogd aanwijzen in uw testament. Ook kunt u in uw testament een zogenaamde bewindvoerder aanwijzen die het vermogen van uw kinderen beheert tot ze een leeftijd hebben bereikt waarop u uw kinderen in staat acht zelf het vermogen te beheren.

U of uw partner start een onderneming
7. Waar staat u als uw partner een eigen onderneming heeft en het gaat mis ? Kunt u dan ook worden aangesproken door de schuldeisers van uw partner? In het samenlevingscontract kunt u duidelijk vastleggen welke bezittingen van u zijn, zodat schuldeisers zich niet op die goederen kunnen verhalen.
8. Als u heeft meegewerkt in de onderneming of uw partner investeert alle winst die wordt behaald met de onderneming direct weer in de onderneming, waar heeft u dan recht op bij uit elkaar gaan ?
Ook hiervoor kunt u duidelijke afspraken vastleggen in een samenlevingsovereenkomst. U kunt ook vastleggen of u recht heeft op alimentatie bij uit elkaar gaan.

Partnerpensioen
9. In het samenlevingscontract kunt u vastleggen dat uw partner recht heeft op uw nabestaandenpensioen na uw overlijden. Veel pensioenmaatschappijen kennen het nabestaandenpensioen alleen toe aan een partner met wie u een samenlevingscontract heeft opgesteld bij de notaris.

Belastingen
10. Voor de inkomstenbelasting wordt u onder andere fiscale partners als u een samenlevingscontract via de notaris heeft opgesteld. U kunt dan bepaalde inkomsten en aftrekposten onderling verdelen zodat het voor u zo gunstig mogelijk uitkomt. Als u vermogen van uw partner erft, komt u sneller in aanmerking voor een hoge vrijstelling en lagere belastingtarieven voor de erfbelasting als u een samenlevingscontract via de notaris heeft opgesteld.

U ziet, het kan verstandig zijn om op tijd regelingen te treffen voor calamiteiten die zich kunnen voordoen. Als het minder gaat tussen u en uw partner kan het handig zijn om terug te kunnen vallen op gemaakte en goed vastgelegde afspraken. Wij vertellen u er graag meer over.