Woekerpolis

Goed nieuws voor de huizenbezitters met een woekerpolis. Het klachteninstituut Kifid veroordeelde Achmea tot een schadevergoeding van € 20.000. Een eerdere tegemoetkomingsregeling van Achmea bedroeg € 2.000. Dat bedrag is nu vertienvoudigd. Volgens advocaat Adriaan de Gier van Wakkerpolis is deze uitspraak ook van toepassing op woekerpolishouders van Nationale Nederlanden en ASR. Het gaat dan om 500.000 klanten, met een gemiddelde schade van € 8.000 tot € 10.000. Ik ben van mening dat ook andere maatschappijen woekerpolissen hebben verkocht.

De vraag is nu wat precies een woekerpolis is. Ik zal dit aantonen door middel van een fictief voorbeeld, waarbij het volgende van toepassing is:

Huidige hypotheek: € 180.000
Waarde woning: € 160.000
Ingangsdatum polis 1-7-2002
Einddatum polis 1-7-2032
Maandpremie: € 150 (jaarpremie: € 1.800)
Premie looptijd: € 54.000
Prognose bij 8%: € 90.000
Dekking bij overlijden € 90.000
Waarde per 1-1-2016: € 15.000
Betaalde premies tot 1-1-2016: € 24.300

Vanaf de begindatum (1-7-2002) tot 1 januari 2016 is er totaal € 24.300 betaald aan premie. De opgebouwde waarde is slechts € 15.000. Van dit soort getallen wordt niemand vrolijk. De oorzaak is de premie voor de overlijdensdekking.

Het volgende is aan de hand:

Jaar 2012: jaarpremie overlijdensdekking: € 1000
Jaar 2013: jaarpremie overlijdensdekking: € 1100
Jaar 2014: jaarpremie overlijdensdekking: € 1200
Jaar 2015: jaarpremie overlijdensdekking: € 1300

De premie voor de overlijdensdekking wordt bepaald door het verzekerd bedrag (€ 90.000) minus de opgebouwde waarde (€ 15.000). Hierna wordt er gekeken naar de leeftijden van de verzekerde personen. Er is sprake van een tabel waarbij de premie voor de overlijdensdekking ieder jaar hoger wordt omdat iemand ouder wordt. Als de opgebouwde waarde achterblijft (dit is van toepassing bij honderdduizenden polissen) bij de berekening die in 2002 als uitgangspunt is genomen, moet er steeds meer betaald worden voor de premie van de overlijdensdekking. Er ontstaat een heel naar scenario. De eindwaarde van deze polis kan nihil zijn, omdat er ieder jaar € 100 bijkomt. Dit betekent dat in het jaar 2020 voor de overlijdensdekking € 1.800 wordt betaald. Dit is precies de jaarpremie van de polis.

Na 2020 gaat het echte opeet-scenario beginnen. In 2021 is de betaalde jaarpremie van € 1800 niet meer voldoende om de overlijdensdekking van € 1.900 te betalen. Het meerdere ad € 100 zal de maatschappij dan van de opgebouwde waarde halen.

Het Kifid oordeelde dat Achmea haar klant onvoldoende had geïnformeerd over de hoogte van overlijdensrisicopremies en het zogenoemde hefboomeffect.

Ik kan u vertellen dat geen enkele maatschappij met wie ik zaken deed mij in het verleden over dit opeetscenario / hefboomeffect heeft ingelicht. Ik heb het helaas zelf moeten ontdekken. Het is wel tijd om even uw lopende woekerpolis te controleren. Dan levert uw woekerpolis misschien toch nog wat op.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: homefinance.nl

Opmars woningmarkt houdt aan

De opmars van de woningmarkt komt dit jaar nog niet ten einde. Dat voorspelde het economisch bureau van Rabobank dinsdag, in navolging van andere marktvorsers. 

De huizenprijzen en het aantal verkopen blijven in de lift zitten, aldus de bank.
''Mensen hebben nog steeds het gevoel dat huizen goedkoop zijn'', zegt Rabobank-econoom Paul de Vries. ''Daarbij is de rente nog erg laag, waardoor mensen denken dat ze nu hun slag moeten slaan omdat de rente weer omhoog kan gaan.''

Wat volgens de deskundige ook meespeelt is dat er de laatste tijd meer huizen worden verkocht dan er te koop worden gezet. Het aanbod aan koopwoningen slinkt dus, wat prijsverhogend werkt.

Rabobank denkt zelfs dat de huizenprijzen dit jaar iets harder kunnen oplopen dan vorig jaar. De bank voorspelt dat woningen gemiddeld 2,75 tot 4,75 procent duurder worden. Dat is meer dan de groei van 2,8 procent die Rabobank afgelopen jaar signaleerde.

Betaalbaarheid
Een en ander zorgt ervoor dat de betaalbaarheid van huizen naar verwachting voor het eerst sinds 2008 iets afneemt, aldus De Vries. Doordat de huizenprijzen door de bank genomen harder stijgen dan het huishoudinkomen zullen de maandlasten voor kopers dit jaar voor het eerst weer iets duurder uitvallen dan in het voorgaande jaar.

De woningverkopen laten al enige tijd krachtig herstel zien. Wat betreft het aantal transacties zal de groei dit jaar waarschijnlijk iets afzwakken vergeleken met vorig jaar, voorziet De Vries. Hij denkt dat het aantal verkochte woningen in 2016 uitkomt op 180.000 tot 200.000.



- Pascal de Roo gebruik makend van bron: nu.nl -

Particuliere beleggers letten op kosten

Particuliere beleggers zijn zich meer bewust van de kosten die zij bij het beleggen maken.

Ze kunnen de kosten die dienstverleners rekenen steeds beter met elkaar vergelijken.

Het provisieverbod heeft de kosten van beleggen inzichtelijker gemaakt, meldt toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) op basis van een onderzoek onder 632 beleggers.

"Steeds meer beleggers realiseren zich dat hoge kosten een behoorlijke impact kunnen hebben op het netto rendement", schrijft de AFM. Ze zijn daarom meer gaan letten op zowel het rendement, als de kosten en risico's.

Manager toezicht bij AFM Rudy van Leeuwen noemt het een goede ontwikkeling dat consumenten "meer en meer ook op de kosten letten". "Samen met het risico dat een consument kan en wil lopen, bepaalt dit uiteindelijk zijn rendement", stelt Van Leeuwen.

Sinds 1 januari 2013 mogen adviseurs, bemiddelaars en aanbieders van financiële producten geen provisie meer rekenen. Dat was de beloning die zij ontvingen van een bank of verzekeraar na het verkopen van een product. Sindsdien betalen consumenten hun adviseur rechtstreeks.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: nu.nl -