Depositogarantiestelsel wordt aangepast.

Het EP heeft afgelopen dinsdag ingestemd met een aanpassing van het depositogarantiestelsel.Het vernieuwde depositogarantiestelsel zal garanderen dat depositohouders hun geld veel sneller terug krijgen wanneer een bank ten onder gaat. Banken zullen de garantiefondsen daarnaast moeten vullen met echt geld, in plaats van toezeggingen op papier.

  

Spaarders beter beschermd
Het vernieuwde depositogarantiestelsel verplicht EU-lidstaten ertoe een door banken gefinancierde regeling op te zetten om depositohouders terug te betalen (tot €100.000) wanneer een bank hier niet zelf toe in staat is.
EP-leden zorgen er daarnaast voor dat depositohouders hun geld sneller krijgen. Het totale bedrag van hun gegarandeerde deposito's zou binnen 7 werkdagen beschikbaar zijn en binnen 5 dagen krijgt men een minimumbedrag voor levensonderhoud (per land te bepalen). Het Parlement voegde daarnaast clausules toe waarmee 'tijdelijke grote balansen' binnen de garantie vallen. Wanneer er tijdelijk meer dan €100.000 op een depositorekening staat, bijvoorbeeld na de verkoop van een huis, dan wordt het gehele bedrag (of in ieder geval een deel) voor minstens 3 maanden beschermd.


Bron: Europees Parlement

Herstel woonmarkt kan nog 10 jaar duren

"We gaan naar een tijd waarin prijzen nauwelijks zullen stijgen. Dat kan nog wel eens tien jaar duren", aldus Conijn, die is verbonden aan Amsterdam School of Real Estate van de Universiteit van Amsterdam.

Donderdag meldde makelaarsorganisatie NVM dat na ruim drie jaar van teruggang, de woningprijzen voor het eerst weer gestegen zijn.

In het eerste kwartaal bedroeg de stijging 1,2 procent ten opzichte van de eerste drie maanden van 2013. De gemiddelde prijs van een huis is nu 200.900 euro. De vraagprijzen lagen met een daling van 2,3 procent nog wel iets achter op vorig jaar.

Hoogleraar Conijn voorzag driekwart jaar geleden al dat er door de lage rente en lage prijzen een herstel aan zat te komen. "Er is de afgelopen jaren een stuwmeer van potentiële kopers ontstaan. Die groep heeft lang gewacht, maar op een zeker moment komt er een omslagpunt en happen ze toe. Dat geldt vooral voor starters, die op dit moment de markt dragen."

Dat is ook de reden dat er een tweedeling te zien is in het herstel. De verkoop van woningen onder de 200.000 euro laat een duidelijk herstel zien, maar voor huizen boven de 300.000 euro is nog geen prijsherstel merkbaar.

Niet beter
"De patiënt is dan ook nog lang niet beter", zegt Conijn over de woningmarkt. "Het grote probleem is dat ongeveer 30 procent van de huizen onder water staat. Het zijn de woningen van mensen die acht of tien jaar geleden op de top van de markt gekocht hebben."

"Die zouden juist nu toe zijn aan een volgende stap, aan een groter huis, om een normale doorstroming te bewerkstelligen. Maar ze kunnen niet. Vaak lossen ze extra af, omdat hun hypotheek hoger is dan de waarde van het huis."

Het extra verlagen van de prijs van hun huis om een verkoop te forceren, biedt voor deze groep geen oplossing, vindt Conijn.

"De gemiddelde schuld die ze na verkoop overhouden is al 40.000 euro. Die zal alleen maar oplopen als ze nog verder met hun prijzen dalen. Dat heeft geen zin, dan wordt de schuld die ze meenemen naar een nieuw huis zo groot dat ze het niet kunnen financieren."

"Onder water door zwemmen naar een volgende koopwoning lukt ze nu niet. Daarom kiezen ze ervoor om de verkoop van hun huis maar op een laag pitje te zetten. Dat zie je ook aan de cijfers. De helft van de huizen staat al langer dan een jaar te koop. Dat zijn deze huizen."

Inflatie
Conijn verwacht dat de stijging van de prijs van koophuizen de komende tijd niet hoger dan de inflatie zal zijn. "Er zijn geen snelle oplossingen", zegt hij.

"Het zou geen goede zaak zijn als de banken hun hypotheekbeleid zouden versoepelen. Daar hebben we genoeg leergeld voor betaald. Het is een kwestie van afwachten en uitzitten. De Nederlandsche Bank noemde daarvoor laatst een periode van tien jaar. Daar kan ik me wel in vinden."

Bijkomend probleem voor de woningmarkt is de flexibilisering van de arbeidsmarkt, waardoor veel jongeren die een huis zouden willen kopen, de bank geen vast inkomen kunnen bieden.

"Het is een groeiend probleem. Behalve het aantal mensen met een tijdelijk contract, neemt ook het aantal zzp'ers met vaak een sterk wisselend inkomen toe. Ik begrijp dat banken daar voorzichtig mee zijn. Ook dat remt de doorstroming voorlopig."


Origineel



- Pascal de Roo gebruik makend van bron: NU.nl / Jaap Roelants -

Positieve stemming in woningmarkt Haaglanden zet voort in het beste 1e kwartaal 2014 - Prijzen stabiliseren!

Positieve stemming in woningmarkt Haaglanden zet voort in het beste 1e kwartaal van de afgelopen 5 jaar! Prijzen stabiliseren!





In het 1e kwartaal 2014 zijn er landelijk 41,5% meer woningen verkocht t.o.v. het 1e kwartaal van 2013. T.o.v. het 4e kwartaal 2013 zijn er 8,1% minder woningen verkocht. Het aantal door NVM-makelaars verkochte woningen in Nederland komt uit op 24.360 en naar schatting 32.700 in de totale markt. De woningprijzen zijn dit kwartaal met 0,3% gestegen t.o.v. het voorgaande kwartaal. De prijsstijging t.o.v. een jaar geleden is in Nederland 1,2%. Het 1e kwartaal 2014 is het beste kwartaal in 5 jaar tijd. De verkoopprijs van de gemiddelde woning in Nederland ligt op € 209.000,=. De gemiddelde verkooptijd in Nederland is 159 dagen.

In de Gemeente Den Haag zijn er 29,9% meer woningen verkocht t.o.v. het 1e kwartaal 2013. In dit 1e kwartaal zijn er 1.231 woningen verkocht, tegen 1.440 woningen in het 4e kwartaal 2013. De gemiddelde transactieprijs is het afgelopen kwartaal met 3% gedaald. De prijsstijging in de Gemeente Den Haag is t.o.v. een jaar geleden 1,8%. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 205.000,=, waarbij de gemiddelde verkooptijd in de Gemeente Den Haag 152 dagen is versus 149 dagen in het 4e kwartaal 2013. In de Gemeente Den Haag wordt 45% tot 50% van het nieuwe aanbod in 90 dagen verkocht.

In de regio Delft is t.o.v. het 1e kwartaal 2013 een stijging in transacties van 49,8% (208 woningen in het 1e kwartaal 2014 versus 139 woningen in het 1e kwartaal 2013). In vergelijking met het 4e kwartaal 2013 zijn er 3,6% minder woningen verkocht. De regio Delft laat een prijsdaling zien van 1,4% t.o.v. het voorgaande kwartaal en een prijsstijging van 1,9% t.o.v. een jaar geleden. De gemiddelde transactieprijs bedraagt momenteel € 216.000,= en de gemiddelde verkooptijd bedraagt 176 dagen versus 168 dagen in het 4e kwartaal 2013.

In het Westland zijn t.o.v. het 1e kwartaal 2013 37,8% meer woningen verkocht (176 versus 128). T.o.v. van het voorgaande kwartaal zijn er 3,6% minder woningen verkocht. De gemiddelde transactieprijs is gelijk gebleven t.o.v. een jaar geleden en bedraagt momenteel € 223.000,=. De gemiddelde verkooptijd bedraagt 190 dagen versus 186 dagen in het 4e kwartaal 2013.

Voor de gemeenten Rijswijk, Wassenaar, Zoetermeer, Leidschendam-Voorburg, Pijnacker-Nootdorp en Berkel en Rodenrijs, zijn de woningmarktcijfers als volgt.

Rijswijk
93 Transacties in het 1e kwartaal 2014 versus 91 transacties in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde verkooptijd 212 dagen versus 208 dagen in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde transactieprijs € 187.000,= versus € 191.000,= in het 4e kwartaal 2013.

Wassenaar
40 Transacties in het 1e kwartaal 2014 versus 59 transacties in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde verkooptijd 274 dagen versus 174 dagen in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde transactieprijs € 514.000,= versus € 490.000,= in het 4e kwartaal 2013.

Zoetermeer
181 Transacties in het 1e kwartaal 2014 versus 212 transacties in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde verkooptijd 158 dagen versus 145 dagen in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde transactieprijs € 186.000,= versus € 185.000,= in het 4e kwartaal 2013.

Leidschendam-Voorburg
164 Transacties in het 1e kwartaal 2014 versus 203 transacties in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde verkooptijd 185 dagen versus 160 dagen in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde transactieprijs € 249.000,=, deze is gelijk gebleven aan de gemiddelde transactieprijs in het 4e kwartaal 2013.

Pijnacker-Nootdorp
58 Transacties in het 1e kwartaal 2014 versus 55 transacties in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde verkooptijd 212 dagen versus 204 dagen in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde transactieprijs € 236.000,= versus € 271.000,= in het 4e kwartaal 2013.

Berkel en Rodenrijs
37 Transacties in het 1e kwartaal 2014 versus 42 transacties in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde verkooptijd 169 dagen versus 277 dagen in het 4e kwartaal 2013.
Gemiddelde transactieprijs € 211.000,= versus € 252.000,= in het 4e kwartaal 2013.

Conclusie
Het aantal woningverkopen blijft in de lift!
T.o.v. een jaar geleden wordt er in Nederland maar liefst 41,5% meer woningen verkocht, maar het kwartaal een jaar geleden was ook een slecht kwartaal vanwege een dieptepunt in het aantal verkochte woningen. De prijzen stabiliseren en variëren per regio. Met name in de stedelijke regio´s van Nederland is de woningmarkt goed op gang gekomen. Het is duidelijk waarneembaar dat de daling van de huizenprijzen van afgelopen jaren in grote delen van Nederland definitief is gestopt. Het huizenaanbod neemt af, tussenwoningen verkopen het snelst en vrijstaande woningen daarentegen vertonen de langste looptijden.

Door steeds meer consumentenvertrouwen is de woningmarkt volop in beweging, mede door gunstige prijzen en lage rente. Met name starters zien steeds meer kansen op de woningmarkt. Dit komt mede door de starterslening in de regio Haaglanden, die deze starters extra mogelijkheden biedt. Het aanbod van woningen daalt. Doorstroming in de woningmarkt wordt extra geactiveerd door de steeds meer realistische marktconforme vraagprijzen.

De NVM Open Huizen Dag op 5 april jl. was een groot succes en vertoonde een record aantal bezoekers in de regio Haaglanden. Gemiddeld kwamen er 5,4 bezoekers per woning.

Circa 25% van de consumenten schakelt een aankoopmakelaar in bij de aankoop van een woning.

Deze tendens zet zich verder voort.



- Pascal de Roo gebruik makend van bron: NVM -

Moeten pensioenfondsen straks hogere buffers aanhouden?

Met strengere pensioenregels wil het kabinet pensioenfondsen dwingen om hogere buffers te hanteren. Het kabinet beslist waarschijnlijk vrijdag over het nieuwe systeem, dat volgend jaar moet ingaan.

Omdat pensioenfondsen hogere buffers moeten hebben, wordt het jaarlijks verhogen van de pensioenen (indexeren – aanpassen aan de inflatie) moeilijker. Bovendien wordt volgens De telegraaf een nieuwe regeling geïntroduceerd, waarbij de deelnemers het volledige risico dragen en waarbij een vaste premie geldt. De pensioenfondsen kunnen in dit systeem meer risico´s nemen bij beleggingen. Per 1 januari zal ook de jaarlijkse pensioenopbouw worden verlaagd. Dat is al eerder door de Tweede Kamer goedgekeurd.

Aanpassingen van de pensioenregels zijn nodig omdat veel pensioenfondsen in problemen zijn gekomen door de financiële crisis. De fondse hebben ook te kampen met het feit dat Nederlanders steeds ouder worden en dus langer aanspraak maken op hun pensioen.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron:

NHG wijzigt per 1-7

Minder risico en rentekorting met een hypotheek met NHG
Sluit je een hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan loop je als woningeigenaar minder risico en profiteer je van een rentekorting.

Als je bijvoorbeeld je maandlasten niet meer kan betalen omdat je werkloos of arbeidsongeschikt bent geworden, dan moet je je huis verkopen.

Als de opbrengst niet voldoende is om je restschuld af te lossen, betaalt het Waarborgfonds Eigen Woningen het verschil aan de bank.

Om hier recht op te hebben, maak je gebruik van de Nationale Hypotheek Garantie, afgekort NHG. NHG biedt voor de hypotheekverstrekker dus een extra zekerheid dat de hypotheek wordt terug betaald. Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je eenmalig een borgtochtprovisie aan NHG. Deze provisie is 1,0 procent.

NHG-grens wijzigt per 1 juli 2014
De grens van de NHG wordt per 1 juli verlaagd van 290.000,- euro naar 265.000,- euro. Dat houdt in dat de maximale koopsom dan niet hoger mag zijn dan 250.000,- euro.

De aanpassing van de NHG-grens kan gevolgen hebben in de zoektocht naar een nieuwe woning. De financiële ruimte wordt immers kleiner. Momenteel kun je nog gebruik maken van de voordelen van NHG met een maximale koopsom van 273.584,- euro.

Met de nieuwe wettelijke regels is het niet meer mogelijk om bij de aankoop van een woning alle bijkomende kosten in je hypotheek op te nemen. Dit betekent dat hoewel de NHG-grens 265.000 euro is, je bij de maximale koopsom van 250.000 euro niet meer dan 260.000 euro kunt lenen. Hierdoor zal je zal dus altijd eigen geld moeten inbrengen.

4 procent extra lenen
Dit jaar mag je naast de koopsom van de woning nog 4 procent extra lenen om de bijkomende kosten af te dekken. Aangezien er meestal zo’n 6 procent aan kosten bijkomen, moet je dus zelf ongeveer 2 procent aan eigen geld inleggen. Een uitzondering wordt gemaakt als er sprake is van woningverbetering met energiebesparende voorzieningen. Dan mag je namelijk met NHG 6 procent extra lenen.




- Pascal de Roo gebruik makend van bron: NHG -

Tijd voor de jaarrekening

Heeft uw boekhouder de jaarrekening voor 2013 al klaar? Zo ja, dan is het de moeite waard om eens kritisch te kijken naar uw balans. Door de jaren heen kunnen uw bezittingen (waaronder computers en kantoorelektronica) en voorraden aanzienlijk gewijzigd zijn. Daarmee verandert uw verzekerd belang ook.

Wij kijken graag met u mee, zodat wij uw verzekeringspakket optimaal kunnen afstemmen op uw huidige situatie en uw toekomstige plannen. Ook kunnen wij u informeren over risico’s die misschien niet direct voor de hand liggen, zoals het milieuschaderisico.

Premie besparen
Bovendien zetten wij de premies van de verschillende verzekeraars voor u naast elkaar om te zien of u nog op premie kunt besparen. Heeft u polissen die elders lopen? Wij checken direct of het voor u voordelig is om deze in uw verzekeringspakket onder te brengen.

Denk dit jaar bij de ontvangst van de jaarrekening dus ook aan uw verzekeringen en neem gerust contact met ons op voor een afspraak.


Met vriendelijke groet,

Kelly

015-2154343
info@zo.nl

Financiele rust

De laatste – en nooit eindigende stap – binnen het planningsproces is de periodieke update. Financiële planning is een voortdurend proces dat nooit af is of volmaakt. Wanneer een klant een wens of doelstelling bereikt heeft, volgen er vanzelf nieuwe. Een financieel planner wil beschouwd worden als dé adviseur van zijn klanten. Het is daarom belangrijk de wensen en doelen te bewaken en regelmatig een update aan zijn klanten te geven of dit nog het geval is. Waar nodig dient de planner het financieel plan aan te passen aan de gewijzigde persoonlijke en financiële situatie van zijn klanten.

Tijdens de inventarisatiefase is vast komen te staan wat de klant van ons verwacht en wat zijn doelstelling(en) zijn. Vervolgens willen wij u beter leren kennen tijdens het kennismaking/ inventarisatiegesprek (luisteren, stellen van vragen), door de informatie uit het klantprofiel en door de documenten die wij hebben verzameld.

 

Via het analyseren van alle verzamelde gegevens komen wij tot een advies en uiteindelijk tot de uitvoering van het advies. In de uitvoeringsfase zijn actiepunten benoemd die van belang waren voor het tegemoetkomen aan de wensen en doelstellingen van klanten. Zoals bekend is financiële planning een voortdurend proces dat nooit af is. Wanneer u een wens of doelstelling heeft bereikt, dan is de kans groot dat er tegen die tijd wel weer andere wensen of doelen voor in de plaats komen.

 

Tijd voor een update

Als wij gezien willen worden als dé adviseur van u is het wat ons betreft belangrijk om regelmatig contact te hebben en te houden. Redenen hiervoor zijn onder andere:

• Houdt u zich aan het financieel plan of heeft u hier moeite mee?
• Bewaken geformuleerde wensen en doelen; liggen uw doelstellingen nog op koers?
• Het risicoprofiel van u kan in de loop der tijd kan veranderen door bijvoorbeeld gewijzigde persoonlijke of financiële omstandigheden. Bent u hiervan op de hoogte?
• Up-to-date houden financieel plan.

Er kunnen verschillende redenen zijn om zich niet aan de afgesproken koers te houden. Dit is ook de reden waarom onze rol als planner zo belangrijk is en waarom financiële planning dan ook een continu proces is. Maar ook voor financieel planners kan het lastig en tijdrovend zijn om klanten te herinneren aan de achterliggende redenen van bepaalde keuzes in het financieel plan elke keer als zij nerveus of onzeker zijn bijvoorbeeld wanneer hun beleggingen te maken krijgen met een correctie of dat zij van andere ‘experts' andere adviezen krijgen. Aan ons de taak om klanten constant het einddoel voor ogen te houden, het bredere geheel, afstand te laten nemen van de waan van de dag.

 

Koerswijziging
Bij de uitvoering van het financieel plan zijn diverse acties uitgevoerd die bij dienen te dragen aan het verwezenlijken van de wensen en doelen. Als planner is het dan zaak om u hiervan op de hoogte te houden, of aan te geven als bijsturing noodzakelijk is. De beleggingsresultaten vallen bijvoorbeeld tegen. Wij adviseren u dan om bijvoorbeeld uw beleggingshorizon te verlengen, de inleg te verhogen of eventueel het beleggingsdoel bij te stellen. Uiteraard is het ook mogelijk dat de behaalde rendementen beter zijn dan verwacht. Dan doen wij er misschien goed aan om u te adviseren zijn al opgebouwde vermogen te beschermen door bijvoorbeeld te switchen van een offensieve naar een defensieve modelportefeuille. Andere zaken waar wij rekening mee moeten houden zijn veranderingen in wet- en regelgeving, inflatie, economische situatie, mogelijk nieuwe en betere producten, et cetera.

 

Wilt u ook financiële rust? Raadpleeg dan eens onze financiële planners.