Het is voor u belangrijk om in een vroeg stadium te weten of onze adviseurs een mogelijke oplossing hebben voor uw financiële vraag. Door het provisieverbod dat de overheid dit jaar heeft ingevoerd, is het voor veel consumenten nog niet duidelijk vanaf welk moment men moeten betalen voor financieel advies.
Het is goed dat klanten van ZO.nl weten dat wij een oriënterend gesprek kunnen voeren met een adviseur voordat wij een adviestraject starten.
Een oriënterend gesprek biedt klanten een globale indruk van de dienstverlening
Onder oriëntatie verstaan wij een gesprek waarin de adviseur een globale indruk geeft van onze dienstverlening en de kosten daarvan. In deze fase kunnen klant en wij als financiële dienstverlener vaststellen of we iets voor elkaar kunnen betekenen. Bijvoorbeeld in het geval van een hypotheek bepaalt de klant op hoofdlijnen of de financiële dienstverlener een oplossing kan bieden die in zijn behoefte voorziet. Als de verlangde hypotheek het maximaal te lenen bedrag ruimschoots overschrijdt, dan is een adviestraject waarschijnlijk niet nuttig.
Het kan ook voorkomen dat de kosten van een advies niet opwegen tegen de baten. Dit is bijvoorbeeld het geval als het vrijvallend kapitaal van een lijfrente (zeer) klein is waardoor het voor de klant niet belangrijk is als aanvulling op het inkomen na pensionering. De kosten van een adviesgesprek over het vrijvallend kapitaal staan dan niet in verhouding tot de mogelijke opbrengsten die voortvloeien uit dit advies.
Meestal is één gesprek voldoende voor een oriëntatie. Het is niet de bedoeling dat er tijdens een oriëntatiegesprek specifiek advies wordt gegeven, bijvoorbeeld door concreet naar de situatie van de klant te kijken.
De AFM zegt dat adviseurs een oriëntatiegesprek gratis kunnen aanbieden
Financiële dienstverleners kunnen een oriënterend gesprek gratis aanbieden, maar dit hoeft niet. Het is belangrijk dat adviseurs en bemiddelaars de kosten die komen kijken bij de oriëntatiegesprekken onderdeel maken van het (interne) verdienmodel. ZO.nl kiest er bewust voor het oriëntatiegesprek niet door te rekenen. Wij vinden onze adviesfunctie maatschappelijk van belang en willen hierdoor dat het voor relaties mogelijk blijft om te kijken wat er mogelijk is, zonder kosten.
Voor producten die sinds 1 januari 2013 onder het provisieverbod vallen, geldt vanaf 1 juli dat de klant tijdens de oriëntatiefase ook het standaard dienstverleningsdocument (DVD) krijgt. De klant ontvangt het DVD dus voordat hij heeft besloten of hij een adviestraject wil starten.
De kosten van het adviestraject worden rechtstreeks in rekening gebracht
Met een oriënterend gesprek en het DVD kan de klant beslissen of hij met een adviseur of bemiddelaar een adviestraject wil starten. Als de klant besluit om een advies af te nemen, dan vindt de AFM het ook wenselijk dat een adviseur deze kosten rechtstreeks in rekening brengt bij de klant. Niet alleen financiële dienstverleners, maar ook de directe aanbieder (bijvoorbeeld een bankadviseur) moet de advieskosten rechtstreeks bij de klant in rekening brengen.
De directe aanbieder mag deze kosten namelijk niet meer in de prijs van het financiële product verwerken.
Geen opmerkingen:
Een reactie posten
Dank voor je reactie, onze moderators zullen de inhoud vd tekst controleren en daarna z.s.m. plaatsen op deze blog.