Hypotheek onder water?

Regelmatig kom ik bij mensen waar de hypotheek hoger is dan de verwachte verkoopopbrengst. Als deze situatie zich voor doet spreekt men van een hypotheek die onder water staat. Wat nu?
Om de zaken duidelijk voor te stellen, zijn er 3 opties:

Blijven wonen en wachten tot de prijzen weer stijgen of extra gaan sparen/aflossen.

Toch proberen te verkopen voor een prijs hoger dan de hypotheek.

Verkopen tegen een marktconforme prijs en het verschil in hypotheek en verkoopopbrengst vermeerderd met de verkoopkosten bij te passen.

Ad 1.
Als er geen noodzaak is om te verhuizen en de woonlasten goed betaald kunnen worden kan het blijven wonen een goede optie zijn. Houd er wel rekening mee dat de bank extra aflossingen kan gaan verlangen.

Ad 2.
Als er een dwingende reden is om te verkopen, denk aan verlies van een baan of echtscheiding, dan kan het verleidelijk zijn om een makelaar te vinden die de woning in de markt wil zetten voor een bedrag iets boven de hypotheekschuld. Dit is echter niet raadzaam. Momenteel hebben we te maken met een dalende woningmarkt en de realiteit is dat marktconform geprijsde woningen, die er bovendien goed uitzien, nog binnen een redelijke termijn worden verkocht.

Ad 3.
Als er een dwingende reden is tot verkoop of dat u de woning van uw dromen tegenkomt is verkoop in de huidige marktomstandigheden nog steeds een reële optie, mits de verkoopprijs marktconform en de presentatie optimaal is.
Wat voor mogelijkheden zijn er om het tekort aan geld voor aflossing van de hypotheek toch te kunnen betalen?

Als de hypotheek is afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie zijn er afhankelijk van de situatie mogelijkheden dat de restschuld uit dit fonds wordt betaald.

De bank kan in sommige situaties bereid zijn om de restschuld mee te financieren. De hypotheekrente over een restschuld is 10 jaar aftrekbaar. Die restschuld moet dan wel ontstaan (zijn) in de periode 29 oktober 2012 tot en met 31 december 2017. Er geldt geen verplichting dat die restschuld ook afgelost moet worden.

Eenmalige schenking voor eigen woning. De leeftijdsgrens voor de eenmalige verhoogde vrijstelling schenkbelasting gaat naar 40 jaar (was 35 jaar). Deze verhoogde vrijstelling geldt voor schenkingen van ouders aan kinderen tot een bedrag 50.300 euro.

De vrijstelling voor de schenkbelasting geldt als het geld gebruikt wordt voor:
het verbeteren van de eigen woning;
de afkoop van erfpacht;
het aflossen van de hypotheek;
een studie.

Mocht er een dwingende reden zijn om toch de woning met een restschuld te verkopen, ga dan zo snel mogelijk in gesprek met de bank en overleg met hen wat de mogelijkheden zijn. Het is in het belang van de bank om mee te denken voor een oplossing.
Herkent u bovenstaande en wilt u weten wat voor u persoonlijk de mogelijkheden zijn? Bel ons dan voor een afspraak.



- Posted by Pascal de Roo -