Woekerpolis

Goed nieuws voor de huizenbezitters met een woekerpolis. Het klachteninstituut Kifid veroordeelde Achmea tot een schadevergoeding van € 20.000. Een eerdere tegemoetkomingsregeling van Achmea bedroeg € 2.000. Dat bedrag is nu vertienvoudigd. Volgens advocaat Adriaan de Gier van Wakkerpolis is deze uitspraak ook van toepassing op woekerpolishouders van Nationale Nederlanden en ASR. Het gaat dan om 500.000 klanten, met een gemiddelde schade van € 8.000 tot € 10.000. Ik ben van mening dat ook andere maatschappijen woekerpolissen hebben verkocht.

De vraag is nu wat precies een woekerpolis is. Ik zal dit aantonen door middel van een fictief voorbeeld, waarbij het volgende van toepassing is:

Huidige hypotheek: € 180.000
Waarde woning: € 160.000
Ingangsdatum polis 1-7-2002
Einddatum polis 1-7-2032
Maandpremie: € 150 (jaarpremie: € 1.800)
Premie looptijd: € 54.000
Prognose bij 8%: € 90.000
Dekking bij overlijden € 90.000
Waarde per 1-1-2016: € 15.000
Betaalde premies tot 1-1-2016: € 24.300

Vanaf de begindatum (1-7-2002) tot 1 januari 2016 is er totaal € 24.300 betaald aan premie. De opgebouwde waarde is slechts € 15.000. Van dit soort getallen wordt niemand vrolijk. De oorzaak is de premie voor de overlijdensdekking.

Het volgende is aan de hand:

Jaar 2012: jaarpremie overlijdensdekking: € 1000
Jaar 2013: jaarpremie overlijdensdekking: € 1100
Jaar 2014: jaarpremie overlijdensdekking: € 1200
Jaar 2015: jaarpremie overlijdensdekking: € 1300

De premie voor de overlijdensdekking wordt bepaald door het verzekerd bedrag (€ 90.000) minus de opgebouwde waarde (€ 15.000). Hierna wordt er gekeken naar de leeftijden van de verzekerde personen. Er is sprake van een tabel waarbij de premie voor de overlijdensdekking ieder jaar hoger wordt omdat iemand ouder wordt. Als de opgebouwde waarde achterblijft (dit is van toepassing bij honderdduizenden polissen) bij de berekening die in 2002 als uitgangspunt is genomen, moet er steeds meer betaald worden voor de premie van de overlijdensdekking. Er ontstaat een heel naar scenario. De eindwaarde van deze polis kan nihil zijn, omdat er ieder jaar € 100 bijkomt. Dit betekent dat in het jaar 2020 voor de overlijdensdekking € 1.800 wordt betaald. Dit is precies de jaarpremie van de polis.

Na 2020 gaat het echte opeet-scenario beginnen. In 2021 is de betaalde jaarpremie van € 1800 niet meer voldoende om de overlijdensdekking van € 1.900 te betalen. Het meerdere ad € 100 zal de maatschappij dan van de opgebouwde waarde halen.

Het Kifid oordeelde dat Achmea haar klant onvoldoende had geïnformeerd over de hoogte van overlijdensrisicopremies en het zogenoemde hefboomeffect.

Ik kan u vertellen dat geen enkele maatschappij met wie ik zaken deed mij in het verleden over dit opeetscenario / hefboomeffect heeft ingelicht. Ik heb het helaas zelf moeten ontdekken. Het is wel tijd om even uw lopende woekerpolis te controleren. Dan levert uw woekerpolis misschien toch nog wat op.


- Pascal de Roo gebruik makend van bron: homefinance.nl