Wat betekenen de wijzigingen in de sociale wetgeving voor u?

Het is armoede troef  in de nieuwe plannen van Rutte II. De sociale voorzieningen gaan op de helling.

Wat betekent dit voor u? Lees meer...

AFM: Regel je hypotheek niet eventjes via internet

De AFM waarschuwt consumenten hun hypotheek niet 'eventjes' te regelen via het internet.

Wij zijn het daar hardsgrondig mee eens, want....
Een hypotheek afsluiten is een complex proces. Wat komt u daarbij bijvoorbeeld tegen?

• Afsluiten kost tijd, wij houden de termijnen goed voor u in de gaten
• Maximale hypotheek, wat is verantwoord?
• Hoogte van uw hypotheek, kunt u alle kosten meelenen en zijn die aftrekbaar?
• Eigen geld inbrengen, of misschien wel juist niet doen. Wat is wijsheid?
• Overbruggingskrediet, als u tijdelijk twee woningen bezit. Wat dan?
• Huis kopen met financiële hulp door een Erkend Hypothecair Planner is raadzaam.

Nadat u de hypotheekaanvraag heeft verstuurd (dus ná het hypotheekadviestraject) duurt het gemiddeld twee maanden voor de hypotheekakte passeert bij de notaris:

Actie:	Gemiddelde duur in werkdagen:
Aanvraag hypotheekofferte	2 - 8
Tekenen hypotheekofferte	ongeveer 8
Aanleveren benodigde documenten	8-28
Goedkeuring door bank	ongeveer 8
Passeren bij notaris	ongeveer 8

 

Lees het artikel uit het AD

De woningmarkt uitgelicht vanuit het Regeerakkoord

Uit het regeerakkoord hebben wij de passage over de woonmarkt uitgelicht:

X. Woningmarkt
De woningmarkt zit op slot. Dat is slecht voor onze economie en buitengewoon belemmerend voor mensen die willen kopen, huren of verhuizen. Door annuïtair aflossen als voorwaarde te stellen voor belastingaftrek bij nieuwe hypotheken en de overdrachtsbelasting structureel te verlagen zijn de eerste belangrijke stappen gezet om de woningmarkt weer in beweging te krijgen. Als sluitstuk scheppen wij een helder en houdbaar kader voor de koop- en de huurmarkt. Zo maken we een einde aan de heersende onzekerheid en brengen we een eerlijke en goedlopende woningmarkt binnen bereik. Vanwege het grote belang en de grote complexiteit van de hervormingen wordt op het departement van BZK een nieuwe minister voor Wonen en Rijksdienst belast met het woondossier.

• De hypotheekrenteaftrek blijft bestaan om de aanschaf van een eigen woning te stimuleren en wordt als volgt aangepast. Voor bestaande en nieuwe hypothecaire leningen wordt vanaf 2014 het maximale aftrektarief (vierde schijf), in stappen van een half procent per jaar, teruggebracht naar het tarief van de derde schijf. De opbrengst sluizen we jaarlijks budgettair neutraal terug naar de groep die door de maatregel geraakt wordt. Voor de helft door verlaging van het hoogste tarief in de inkomstenbelasting en voor de helft door verlenging van de derde belastingschijf in de inkomstenbelasting. De problemen met restschulden worden gericht aangepakt. De rente betaald op restschulden kan tijdelijk (maximaal 5 jaar) en onder voorwaarden blijven worden afgetrokken. De gunstige leningsfaciliteit voor starters van de Stichting Volkshuisvesting Nederland zal worden uitgebreid.
  
• De huurtoeslag blijft intact om woningen voor lagere inkomens betaalbaar te houden. Dat maakt een gedifferentieerde huurverhoging mogelijk. Voor huurders met een huishoudinkomen tot 33.000 is dat 1,5 procent plus inflatie. Bij mensen met een inkomen tussen de 33.000 en 43.000 gaat het om 2,5 procent bovenop de inflatie. Boven de 43.000 is de huurverhoging 6,5 procent plus inflatie. Verhuurders mogen hierbij werken met een huursombenadering. De systematiek met een huurliberalisatiegrens blijft intact. Het systeem voor woningwaardering wordt sterk vereenvoudigd met als grondslag 4,5 procent van de waarde op basis van de wet waardering onroerende zaken. Daarmee komt een einde aan het ingewikkelde puntensysteem. Voor huurders met een inkomen boven 43.000 wordt de maximale huurprijs op basis van het woning waarderingssysteem tijdelijk buiten werking gesteld. Na vertrek van de zittende bewoners geldt de maximale huurprijs weer. Zo pakken we scheefwonen aan en blijft de sociale woningvoorraad in stand.
  

Woningbouwcorporaties moeten weer dienstbaar worden aan het publiek belang in hun werkgebied. Hun taak brengen we terug tot het bouwen, verhuren en beheren van sociale huurwoningen en het daaraan ondergeschikte direct verbonden maatschappelijke vastgoed. Corporaties komen onder directe aansturing van gemeenten. Gemeenten met meer dan honderdduizend inwoners krijgen extra bevoegdheden. De schaal van een woningbouwcorporatie moet in overeenstemming zijn met de schaal van de regionale woningmarkt en met de maatschappelijke kerntaak. De extra huuropbrengsten van corporaties die het gevolg zijn van de maatregelen in de huursector worden via een heffing afgeroomd.  De beloning van bestuurders van woningbouwcorporaties wordt versneld aangepast op basis van de nieuwe wet normering topinkomens. Wilt u het hele regeerakkoord lezen? Open publication - Free publishing - More regeerakkoord

Er was eens....

Op een dag wordt de leider van een bekende politieke partij helaas op straat door een vrachtauto aangereden en hij overlijdt ter plekke.

Zijn ziel komt aan bij de hemelpoort (naar men aanneemt per ongeluk) en hij ontmoet daar de Heilige Petrus zelf.

“Welkom in de hemel” zegt Petrus. “Voordat je definitief hier komt geloof ik dat we eerst een probleem op moeten lossen.

Het komt namelijk maar zelden voor dat wij hier een politicus van zo’n hoge rang binnen krijgen en we weten niet zo precies wat we met je aan moeten”

“We zullen daarom het volgende doen:

Eerst ga je een dag kijken in de hel, en daarna een dag in de hemel. Na die twee dagen kies je zelf waar je dan voor alle eeuwigheid wilt blijven”.

En daarmee brengt Petrus de politicus naar de lift en gaan ze omlaag, lager, en nog lager, tot ze bij de hel aan komen.

De deuren gaan open en ze staan midden op een schitterend groene golfbaan.

In de verte is een clubgebouw te zien. Daar ziet hij een hele hoop vrienden, die samen met hem in de politiek gezeten hadden.

Ze zien er uitstekend gekleed en heel tevreden uit. Als ze hem in het oog krijgen komen ze aangelopen om hem te begroeten en al gauw worden herinneringen opgehaald over de tijden dat ze zich aan de belastingbetalers verrijkten.

Eerst spelen ze samen een partijtje golf en ‘s avonds gaan ze gezellig in het clubhuis heerlijke kreeft eten.

Satan zelf is er die avond ook en het blijkt dat hij eigenijk heel aardig is. Er wordt gedanst, moppen verteld en gedronken.

De politicus amuseert zich zo goed dat het weer tijd is om te gaan voor hij er erg in heeft.

Iedereen neemt hartelijk afscheid en hij stapt weer in de lift.

De lift gaat omhoog, hoger, en nog hoger, tot aan de hemelpoort waar Petrus op hem wacht.

“Nu is het moment aangebroken om met de hemel kennis te maken” zegt Petrus.

Dus de volgende 24 uur zweeft de politicus van wolk naar wolk, daarbij op een harp spelend en zingend.

Voor hij er erg in heeft zijn ook nu de 24 uur om en Petrus komt hem weer opzoeken.

“Zo” zegt hij, “je hebt nu 24 uur in de hel en 24 uur in de hemel beleefd.

Nu moet je kiezen in welke van de twee je tot in alle eeuwigheid wilt blijven”.

De man denkt even na en zegt:

“Ik moet zeggen dat ik de hemel heel schitterend vond, maar ik geloof dat de hel me beter bevalt”.

“OK, je hebt dus gekozen” zegt Petrus en brengt hem naar de lift en hij gaat weer omlaag, lager, en nog lager, tot aan de poort van de hel.

Als de liftdeur open gaat staat hij ineens midden in een troosteloze woestijn. De grond is bedekt met afval en uitwerpselen.

Hij ziet zijn oude vrienden lopen, maar nu gekleed in vodden. Ze zijn bezig het vuilnis in te zamelen en in grote plastic zakken te doen.

De duivel komt er aan en pakt hem in zijn nekvel.

“Ik snap er niks van” stottert de politicus. “Gister stond ik hier met mooie vrouwen te praten, er was een schitterende golfbaan, we aten kreeft en we dansten.... en...en...nu is er alleen nog maar een troosteloze woestijn vol afval..., en mijn vrienden zien er verschrikkelijk uit”.

De duivel kijkt hem aan, grijnst breed en zegt:

Gisteren voerden we nog campagne! Vandaag.... heb je voor ons gekozen!

Burenruzie over erfafscheiding

De meeste burenruzies gaan over bomen, struiken en heggen op elkaars terrein. Ook het gebruik van elkaars erf kan zorgen voor geschillen die vaak ontaarden in een welles-nietesspel van beide kanten. Om geschillen te voorkomen sommen we wat regels voor u op.

Regels schutting of heg

Ondanks dat de relatie met uw buren goed is, heeft u toch behoefte aan een beetje privacy. U besluit een heg of schutting te plaatsen. Om de burenrelatie goed te houden is het verstandig dat u voldoet aan de volgende regels omtrent het plaatsen van heggen en schuttingen op de erfgrens:

- Vraag om toestemming bij de buren voor het plaatsen van de heg of schutting.
- Erfafscheiding op een erfgrens is een gezamenlijk eigendom.

Daarom moeten kosten en onderhoud voor de heg of schutting gedeeld worden.

Een erfafscheiding mag maximaal 2 meter hoog zijn. Uitzonderingen worden alleen afgegeven door een gemeentelijke verordening of plaatselijke gewoonte.

Soms is voor een schutting een bouwvergunning nodig. Via www.omgevingsloket.nl kunt u controleren of dit in uw geval aan de orde is.

Voor het plaatsen van een schutting of heg op eigen grond is geen toestemming nodig van de buren. De kosten en het onderhoud komen in dit geval ook voor eigen rekening. Voor een goede verstandhouding is het inlichten van uw buren wel zo netjes.

Regels bomen en stuiken

Uw buren hebben een mooie boom in de tuin staan, maar de doorschietende wortels vindt u terug op uw erf. Deze mag u zonder toestemming verwijderen, maar licht uw buren wel altijd in. Wanneer u de boom namelijk ernstig beschadigt door het verwijderen van de wortels, kunnen de buren u hiervoor aansprakelijk stellen.

Overhangende beplanting

Snoeien mag pas na toestemming van uw buren. Ook hiervoor geldt dat onherstelbare schade aan de boom of plant op u verhaald kan worden. Verder mag een heg of heester niet binnen 50 centimeter van de erfgrens staan. Een boom moet minimaal 2 meter van de erfgrens staan. Uitzonderingen voor deze laatste twee regels gelden als:
De buren toestemming hebben gegeven voor plaatsing dichter bij de erfgrens.
De erfgrens een openbare weg of vaarwater is.

De boom, heg of heester niet hoger is dan de scheidingsmuur tussen de erven.

In een gemeentelijke ordening staat dat de afstand kleiner mag zijn.

De afstand kleiner mag zijn door zogenoemd gewoonterecht.

Er een erfdienstbaarheid is die stelt dat de boom, heg of heester dichterbij de erfgrens mag staan.

De boom er al zeker 20 jaar staat. Dan mag hij blijven staan en kunt u alleen nog verwijdering eisen onder de noemer van onrechtmatige hinder.

Schuur over erfgrens

U heeft een huis gekocht, inclusief schuur, en nu blijkt dat deze schuur een klein stukje op het perceel van de buren staat.

De relatie met uw buren is nog niet gevormd of uw buren eisen het stukje erf al terug. Een stuk van een schuur verwijderen is in de meeste gevallen onmogelijk en dus niet redelijk. Voor een rechter zal dit dus niet standhouden.

Andere mogelijkheden dit geschil op te lossen zijn:
- De benadeelde (u of uw buren) verleent tegen een vergoeding een erfdienstbaarheid aan de degene van wie het gebouw is.
- De benadeelde (u of uw buren) draagt, tegen betaling, een deel van het erf over aan de buren.

Scheidsmuur

Een scheidsmuur op de erfgrens is voor beide partijen te gebruiken om tegen te bouwen. Een gewone scheidsmuur is zowel in het bezit van u als uw buurman. Dit houdt in dat zowel u als uw buurman tot de helft, zonder toestemming, de muur mag inbalken voor bijvoorbeeld een verbouwing. Beschadigingen aan de muur zijn voor rekening van de partij die de muur beschadigd heeft. Indien de muur onderdeel is van uw woning, zijn uw buren verplicht toestemming te vragen voor een verbouwing aan de muur. Het maakt hierbij niet uit of de muur over de erfgrens staat.

Als in het verleden een erfdienstbaarheid is afgesproken hoeven ze dit niet te doen. De erfdienstbaarheid is bindend.

Gebruik erf buren

U bent bezig met een verbouwing of onderhoud aan uw eigen woning en heeft het erf van uw buren nodig. Dit recht is geregeld in het zogenoemde ladderrecht. Dit recht houdt in dat u gebruik mag maken van het erf van uw buren, mits:

- U uw buren tijdig heeft ingelicht van het gebruik van hun erf.
- Er geen andere manier is uw woning te verbouwen of onderhouden dan door het erf van de buren te betreden.
- U aangeeft eventuele schade bij de buren door de verbouwing of het onderhoud te vergoeden.

Uw buren mogen het ladderrecht alleen weigeren of uitstellen op basis van hele gewichtige redenen.

Erfdienstbaarheid

Erfdienstbaarheid is een last waarmee een erf bezwaard is ten koste van een aangrenzend erf van een andere eigenaar. Er zijn verschillende erfdienstbaarheden:

- Recht van overpad: uw buurman mag uw perceel gebruiken om over te steken naar de openbare weg.
- Recht van weg: zie recht van overpad, maar dan voor een bredere weg waar u met de auto overheen kunt.
- Recht van uitzicht: het recht om uitzicht te houden. Vaak betekent dit een verbod om boven een bepaalde hoogte iets te bouwen.
- Gootrecht: het recht om (vuil) water te lozen vanaf het ene erf naar het erf van de buren via bijvoorbeeld hemelwaterafvoer.
- Recht om een boom te hebben in uw tuin binnen 2 meter van de erfgrens.

Een erfdienstbaarheid is meestal vastgelegd in een akte bij de notaris en verjaart meestal na 20 jaar.

Al deze regels zijn opgesteld om uitsluitsel te kunnen geven tijdens vervelende situaties en oplopende burenruzies. De gouden regel is echter dat u rekening houdt met uw buren en hen betrekt in uw plannen. Wat gij niet wilt dat u geschiedt, doe dat ook een ander niet.

Bron: Vereniging Eigen Huis

Woningverkoper heeft u uw energielabel al?

Aan het eind van 2011 waren ruim 2 miljoen woningen van een energielabel voorzien. Dat is ruim een kwart meer dan eind 2009. Van deze woningen is bekend of ze energiezuinig zijn of niet.

Weinig gelabelde koopwoningen
Van de woningen met een energielabel is 90 procent een huurwoning en bijna 10 procent een koopwoning. Het aantal koopwoningen met een energielabel is in twee jaar weliswaar flink toegenomen, maar is al met al nog steeds relatief gering.

Bron: CBS

Hulp van de familie. De familiehypotheek

Jonge huizenkoper krijgen vaker steun en financiële hulp van familie.

ING heeft een onderzoek gepubliceerd waarbij jongeren verklaarde steun te hebben gehad bij de aankoop.


Redenen
Door de oplopende rente en de stijgende huizenprijzen is tot 2008 de betaalbaarheid lastig gebleken, maar sinds de zomer van 2008 zijn de prijzen gedaald en is de rente gestabiliseerd.

Echter de strengere wet- en regelgeving maakt het moeilijker om de financiering van de woning rond te krijgen, zegt ING.

Doordat ouders vermogender zijn dan vroeger, kunnen zij vaker een steuntje in de rug geven. Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek is er een (spaarsaldo) of vermogen van meer dan 100.000 euro.

Wil jij meer weten over de familiehypotheek? Neem dan contact op met een van onze financieel adviseurs.

De soepele maatregelen van tijdelijke verhuur verdwijnen.

In 2009 heeft de Staatssecretaris van Financiën een aantal maatregelen genomen om belastingplichtigen die in de problemen kwamen door de stagnerende huizenmarkt te helpen. Een aantal van deze maatregelen zal eind van dit jaar niet langer van kracht zijn. Per 1 januari hebben we natuurlijk sowieso te maken met een nieuw fiscaal regime ten aanzien van de aftrekbare kosten bij de aankoop en financiering van de eigen woning. Maar het aflopen van deze tijdelijke maatregelen kan ook met terugwerkende kracht nog gevolgen hebben.

Wat bedoelen we? We hebben te maken met een stagnerende woningmarkt. Dat heeft al een aantal jaren tot gevolg dat het verkopen van de woning niet eenvoudig is. Dat betekent ook dat de belastingplichtigen die een nieuwe woning hebben gekocht en hun oude woning niet kwijt raken met dubbele lasten te maken hebben. Het verhuren van de oude woning geeft dan financieel wat ruimte, maar heeft ook fiscale en daardoor financiële gevolgen.

De geldlening voor de aankoop voor de eigen woning vormt een aftrekpost in box 1, zolang de woning (fiscaal) aangemerkt wordt als “eigen woning”. Artikel 3.111 van de wet op de inkomstenbelasting geeft uitleg aan dit begrip. Een woning is nog een periode van het lopende kalenderjaar plus 3 (vanaf 2013 weer 2) jaar een eigen woning, als deze eerst hoofdverblijf is en vervolgens leeg in de verkoop staat[1]. Als de woning wordt verhuurd voldoet deze dus niet langer aan de definitie eigen woning. De woning verhuist dan naar box 3, de schuld die hierop rust verhuist mee. Dat heeft tot gevolg dat de rente van de geldlening niet langer aftrekbaar is van het inkomen in box 1. Deze verhuizing naar box 3 wordt aangemerkt als een fictieve vervreemding in het kader van de bijleenregeling. Dat betekent dat een eigenwoningreserve wordt gerealiseerd (voor zover er sprake is van overwaarde).

Voor de belastingplichtige die inmiddels in een andere koopwoning woont, heeft dit dan ook gevolgen voor de geldlening die daar op rust. Namelijk dat een deel van deze geldlening (gerealiseerde EWR) niet langer een eigenwoningschuld is. In het kader van de crisis op de woningmarkt is er een maatregel ingevoerd die deze financiële consequenties enigszins verzacht. In art.3.111.2, de tweede volzin, is opgenomen dat als er sprake is van een tijdelijke verhuur situatie de eigenwoningreserve nog niet hoeft te worden meegenomen in de aftrekbaarheid van de woningfinanciering van het nieuwe huis.

Voorbeeld
Piet koopt in januari 2009 een nieuwe woning € 250.000, zijn huidige woning zet hij in de verkoop voor € 195.000. Hij financiert de nieuwe woning volledig, de EWS op de oude woning bedraagt € 120.000. In mei 2009 verhuist hij naar de nieuwe woning. In 2009 zijn beide woning (fiscaal) een eigen woning. Dus de rente over beide leningen is aftrekbaar in box 1.

De verkoop wil niet vlotten, na een jaar van dubbele lasten krijgt Piet de mogelijkheid zijn woning “tijdelijk” te verhuren. Na overleg met de geldverstrekker wordt de woning op basis van de Leegstandwet verhuurt per mei 2010. Vanaf dat moment vormt de oude woning niet langer een EW, deze verhuist naar box 3. De lening ad € 120.000 verhuist mee naar box 3. In principe realiseert Piet een EWR van € 75.000, maar door de crisismaatregel blijft de rente van de lening op de nieuwe woning volledig aftrekbaar.

Het is nog steeds een probleem om de woning te verkopen, we zijn inmiddels in oktober 2012 beland. Wat gebeurt er als de woning ultimo 2012 nog steeds niet is verkocht en nog steeds “tijdelijk” wordt verhuurd?

Dan moeten we de wettekst er nogmaals goed op nalezen. In artikel 3.111.-2 spreekt de wetgever over de situatie waarin de woning opnieuw leeg in de verkoop terugverhuist naar box 1. Alleen dan is er geen sprake van een gerealiseerde EWR die de aftrekbaarheid van de geldlening voor het nieuwe huis beïnvloedt.

Met andere woorden, als er geen sprake is van tijdelijke verhuur, maar van definitieve verhuur, dan verhuist de oude woning direct naar box 3 en dan heeft dit ook per dezelfde datum gevolgen voor de aftrekbaarheid van de geldlening voor de nieuwe woning.

Terug naar Piet uit ons voorbeeld. Indien per 31-12-2012 zijn oude woning nog steeds wordt verhuurd, dan is er fiscaal “nooit” sprake geweest van tijdelijke verhuur. Dan beperkt dit de renteaftrek over zijn nieuwe woning vanaf mei 2010. Dat betekent daardoor dat een herziening op de aangifte IB van 2010 en 2011 zal plaatsvinden, waarbij de hoogte van de EWS wordt gecorrigeerd. Hierbij moet u zich realiseren dat de hoogte van de EWR wordt gebaseerd op de waarde van de woning in 2010. Er volgen nieuwe aanslagen met een naheffing (inclusief verzuimboete?!). Zijn besteedbaar inkomen van 2012 zal lager uitpakken, daar ook hier dit deel van de geldlening geen EWS is. Ook in 2012 is de aftrekbare rente lager. Dit kan vervelende gevolgen hebben voor cliënten die gebruikmaken van een voorlopige teruggaaf voor de inkomstenbelasting!


Auteur:
Conny Weber, Afdeling Learning & Development, Dukers & Baelemans

Half november zullen we het weten. Wat gebeurd er met de renteaftrek?

Na het Kunduz akkoord afgelopen jaar, waarin per 1-1-2013 werd aangekondigd dat er alleen renteaftrek zou zijn voor diegene die tenminste een annuitaire aflossing in de hypotheek hebben, is er recent een commissie Van Dijkhuizen geweest die vond dat ook bestaande hypotheken moesten aflossen!

In het huidige overleg tussen PvdA en de VVD zal Rutte ongetwijfeld proberen om de ‘schade’ van het afbreken van het Kunduzplan zo veel mogelijk te beperken voor de VVD kiezers.

De commissie wil namelijk graag een renteaftrek tegen 37% en lagere tarieven voor de inkomstenbelasting.

De gevolgen van het intrekken van het Kunduzwetsvoorstel over de hypotheekrente zal zonder veel begrotingsschade kunnen.

Het verplicht annuïtair aflossen leverde de schatkist volgend jaar maar € 2 mln op. Het is dus beter dat men met een evenwichtiger voorstel komt, dat duidelijkheid en rust brengt voor de woningmarkt.

Halverwege november verwachten wij dat het nieuw te vormen kabinet hier duidelijkheid in verschaft.


- Posted by Pascal de Roo -

Slaapkop !! Wakker worden...

Slapers betalen met zijn allen ruim 460 miljoen te veel aan rente bij de banken.

Maar ja, om nu iedere dag naar uw hypotheek te kijken gaat u misschien wat ver?

Voor ons niet. Wij kijken dagelijks naar hypotheken en kunnen dat ook voor u doen. Wees geen slaper en maak eenmalig uw account aan en wij doen kosteloos de rest.

En blijkt dat het deze week niet voordeliger kan, gaat de wekker niet af en laten we u rustig verder slapen. Volgende week controleren wij weer, dus dat is wel een veilig gevoel.

En als blijkt dat het voordeliger kan....

Ring, ring...... tjing,tjing

Ga naar onze gratis Rentewekker